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北京时间4月9日，上海银监局发布通知，批准平安消费金融有限公司(以下简称“平安小金”)开业。

先于小米消费金融的金将成为第25家开始运营的消费金融公司。

自2019年下半年以来，中国银行业监督管理委员会先后批准了一批消费金融牌照。除了上述平安小金，还有小米旗下的重庆小米消费金融有限公司和光大银行控股子公司北京阳光消费金融有限公司。此外，建行、江苏银行、南京银行和TCL集团也在加快申请消费金融牌照。

此前，当平安的lufax宣布退出P2P业务时，业内人士告诉关彝金融，平安申请了消费金融牌照，并转型到消费金融领域。

早在去年10月24日，中国平安集团董事会就决定成立一家消费金融公司。同年11月21日，中国银监会发布正式批复，同意中国平安保险(集团)有限公司在上海设立平安消费金融有限公司。从筹建获批到开业，平安用了不到5个月的时间完成了申请，创下了新的纪录。

据记者《财经》报道，平安小金将于本月底正式开业。金将成为今年首家获批开业的消费金融公司，领先于小米消费金融和阳光消费金融，并将成为第25家开业的消费金融公司。

根据上海银监局的批复，平安消费金融有限公司的业务包括发放个人消费贷款、接受境内子公司和境内股东存款、向境外金融机构借款、发行经批准的金融债券、向境内银行借款、与消费金融相关的咨询和代理业务、代理销售与消费贷款相关的保险产品。

在目前运营的特许消费金融公司中，捷信消费金融公司注册资本最大，注册资本为70亿元，其次是即时消费金融公司，注册资本为40亿元，其中肇联消费金融公司注册资本为38.68亿元，排名第三。

根据上海市银行业监督管理委员会的官方回复，平安的注册资本为50亿元，仅次于捷信的消费金融，高于即时消费金融和兆联消费金融。

从平安小金的股权结构来看，中国平安保险(集团)有限公司出资15亿元，占公司注册资本的30%。

易蓉有限公司出资14亿元，占公司注册资本的28%；

魏坤(上海)科技服务有限公司出资13.5亿元，占公司注册资本的27%；

金炯(深圳)科技服务有限公司出资7.5亿元，占公司注册资本的15%。

值得注意的是，除平安集团外，平安消费金融公司的其他三家股东均为陆丰控股的关联公司。其中，有限公司是平安普惠企业管理有限公司、平安普惠融资担保有限公司和重庆金安小额信贷有限公司的控股股东

消费金融“钱景”最大进入市场竞争加剧

中国消费金融市场有着巨大的市场空间和“钱景”。今年1月，清华大学中国经济思想与实践研究所发布的《2019中国消费信贷市场研究》报告指出，中国消费金融市场的规模预计将在2019年至2023年间翻一番。据估计，2024年市场规模将接近3万亿元。

根据各公司最近发布的2019年度报告，大多数注册消费金融公司的业绩都实现了正增长，但一些公司的增长率有所放缓。其中，兆联消费金融公司2019年实现收入107.4亿元，同比增长50%以上。净利润14.66亿元，同比增长约17%。

作为最大的注册资本的消费金融公司，捷信的全球业绩报告显示，2019年实现了43亿欧元(约100亿欧元)

除了获得许可的金融机构之外，金融技术平台如开心网、乐心和360金融在个人消费信贷方面也取得了良好的效果。交通巨头美团和滴滴也涉足金融相关业务。

但随着金融紧缩，清理非法现金贷款、常规贷款和非法校园贷款的力度不断加大，个人信贷需求将转向银行和特许消费金融平台。许可经营是大势所趋。因此，消费金融许可证尤其稀缺且需求量大。对于拥有流量优势的巨头来说，多一个牌照既是“护身符”，对消费金融牌照的竞争尤其激烈。

2019年5月，哈银消费金融获准将注册资本从10.5亿元增加至15亿元。杜晓曼(重庆)科技有限公司投资4.5亿元，持有哈银消费金融30%的股份。今年6月，新浪微博的一家全资子公司持有银豹消费金融的股份。蚂蚁金服和腾讯通过它们在邮政储蓄银行的股份间接获得了中国邮政消费金融的股份。

巨人的加入不仅促进了普惠金融的发展，也使得消费金融市场的竞争更加激烈。从监管机构批准该许可证的力度来看，政府正在大力支持消费金融的发展。然而，在消费金融业务的发展中，高利率、暴力追收等问题频繁发生，以及一些恶意逃废债务的出现，在一定程度上反映了监管政策不断完善的需要。

目前，严格监管是消费金融行业的主旋律。未获得许可的机构需要获得许可，而获得许可的机构需要合规经营。随着数字经济的到来，网上消费信贷蓬勃发展，金融与科技不断融合，良好的政策支持和合规管理能够促进普惠金融的发展。