今年上半年即将结束。对于低风险投资者来说，这半年可能是一场“磨难”:各种保本金融工具都经历了一定程度的年利率下跌。例如，年利率高于4%的银行存款变得“稀缺”，甚至需要被抢购一空。

幸运的是，一方面，去年消费物价指数也下降了很多。用通俗的话说，“猪肉”更便宜。另一方面，仍有一些银行不时提供高息存款产品，弥补1万股收益低于40美分的“缺陷”。

例如，年利率为4.7%的银行存款出现在互联网平台上。虽然产品的名义期限是5年，但实际上最短的存款期限只有6个月。

另一家银行提高了存款利率。

本文提到的产品是由中国东北的一家地方股份制银行推出的。不过，从产品名称来看，“第一半年享受”，应该是最近推出的。

其主要特点包括：一是初始存款金额较高，需要10000元；第二，计息期为半年，即每6个月派息一次。第三，根据需求提前支取会产生利息，但已经分配的收入不会受到影响。

换句话说，只要存款持续一个周期，它实际上相当于年利率为4.7%的“半年期定期存款”。

例如，如果将200，000元存入产品，并在7个月后提取，其利息将分为两部分。首先，4，700元利息将在6个月结束时自动分配到您的账户，然后20万元本金将自动续存。

第二，当你在第7个月取款时，你只能支付一个月的利息，利率为当前利率(在本银行为0.455%)，即75.83元，因为它不是一个完整的周期(6个月)。

银行存款显示出三大变化

当然，4.7%以上的年利率只是一个例子！早前的文章也指出，目前，即使是年利率超过4.5%的网上银行存款，也大多是长期存款，如年利率超过4.8%的，基本上是5年期存款。

目前，网上银行存款总体上出现了三大变化：

首先，对于期限不到一年的人来说，大多数人的年利率只有两个字，年利率稍高(例如，超过4%)的人基本上已经售罄。

其次，过去“被忽视”的两年期存款产品似乎是主要目标，年利率达到3%左右，有些甚至达到4.5%。

第三，不时有银行提供年息高、流动性好的存款产品，但一方面，数量可能有限，需要抢购。另一方面，它相对来说很难找到，需要仔细注意。

例如，上面提到的4.7%半年期定期存款，如果没有注意到名称或没有指定产品条款，则可以忽略为5年期定期存款。

当然，这篇文章主要告诉每个人，没有必要“抱怨”回报率越来越低。也许我们应该改变我们的想法。你认为是因为我们平时没去上学还是因为我们平时没发现？