随着现代人消费水平的不断提高，无钱借钱消费已经成为常态，先进消费也变得司空见惯。例如，用银行贷款买房，用支付宝消费，用信用卡消费等等。这些是目前最常见的借贷现象。

无论你是从银行还是金融机构借钱，你都必须在一定时间内偿还。毕竟，你应该偿还你的债务。

然而，随着生活中各种借贷方式的多样化发展，许多机构推出的“借贷”服务确实欺骗了许多人，这些机构的不合理“债务”不应偿还。

其中，最典型的三种不合理的“债务”是高利贷、例行贷款和斩首利息。当用户急需资金时，一些金融机构会推出这些服务。它们要么是过高的利率，要么是不合理的贷款规则，这严重损害了借款人的权益。

特别是，许多借款人从一些机构借了很多钱，以便借钱给他们的家人治疗疾病。后来，利息的滚雪球越来越大，最后他们将被要求以“另一种方式”偿还债务。

对此，2020年5月9日，中国保监会发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》号文件，明确规定个人信贷额度不得超过20万。

在回答记者的提问时，银监会相关负责人表示，这主要是为了预防和控制网上贷款，防止出现“以贷养贷”，从而保护借款人的权益。

也就是说，在这样的背景下，高利贷、例行贷款、砍头利息三种“债务”中的不合理欠款是无法偿还的，如果偿还了，就等于白给钱。

首先是高利贷。许多人听说过这种贷款，因为经常有新闻报道说有些人欠了高利贷，结果一般不是很好。

这是一种私人借贷。一些机构会找到急需资金的人借钱，或者引导学生借钱。利率上升后，这些机构将迫使借款人偿还贷款，如果他们不能偿还，他们将有另一个目的。

但是，我国对民间借贷的利息有明确的规定：如果贷款利率超过36%，超出部分无法偿还，所以对于利率过高的高利贷，利息无法偿还，这是有保证的。

其次，常规贷款是一种违法行为，即贷款人诱使或强迫受害人签订“出借”或变相“出借”、“担保”、“抵押”等相关协议，违背借款人意愿。在这种情况下，签订的贷款合同不成立，此时借款人可能无法偿还贷款。

最后，还有斩首的兴趣。所谓减息，是指借款人在网上贷款过程中没有得到全部所需贷款，而是被机构部分收回，比如借款5000元，只给4000元。那么，在实际还款中，被砍掉的1000元就不用还了。毕竟，借款人没有得到它，这也是法律保证。