随着疫情的发展，保险业密切跟踪提供保险覆盖的需求。在早期免费提供新的冠状肺炎保险和扩大现有保险覆盖面的基础上，各保险机构推动创新，逐渐显示出噱头营销的迹象。银行保险监督管理委员会(CIRC)立即停止对新皇冠肺炎的独家报道，以保护消费者权益。不可忽视的是，面对疫情，盲目向保险公司提供免费保险带来了一定的索赔压力，但同时，业内人士也指出，在产品精算学的综合考虑下，影响是有限的，索赔相当于扩大市场规模的成本，这有利于扩大用户群。

虽然停止了单一产品，但事实上，目前新冠肺炎的独家保障是以附加保险的形式将现有的健康保险和财产保险结合起来。在行业内，符合当前热点的创新是值得鼓励的，这可以促进保险和促进原有产品市场的发展。此外，值得一提的是，还有很多产品进一步将保险责任延伸到传染病，业内专家也建议，传染病和流行性疾病可以根据各种传染病的疫情和数据，设计为健康保险补充保险，进行正常管理。然而，在行业内，消费者对传染病关注不够，市场有限，传染病控制程度不确定，使得定价困难。

单病种保险因疫情停办，免费保险会增加保险公司或市场扩张的压力吗？

疫情爆发已经一个多月了。保险业一直站在抗击“流行病”的最前线。从捐钱捐物到依靠主营业务为一线员工提供保险保障，保险业坚定地承担了“社会稳定器”的责任。然而，在疫情下，一些保险公司盲目借疫情跟随投机趋势。

前几天，中国保监会发布《关于进一步做好新冠肺炎疫情防控期间人身保险服务有关工作的通知》，明确所有人身保险公司不得将涉及被保险人的具体索赔作为营销噱头进行公开宣传，以防利用舆论热点作为卖点。随着疫情的不断发展，一些保险公司在原有产品营销的基础上，重视消费者对疫情的关注和担忧，计划开发新的皇冠肺炎保险产品。在这方面，银行保险监管委员会呼吁紧急停止。

在国务院新发肺炎疫情联合防控机制新闻发布会上，银监会梁涛表示，由于缺乏定价数据依据，银监会已禁止保险公司开发此类单责任保险产品，以防止侵犯消费者权益。“从监管的角度来看，单病种保险在营销过程中很有可能被疫情炒作的嫌疑，从而造成更大的监管压力，”中国精算师协会创始成员许陈余指出。更重要的是，从消费者的角度来看，目前的产品设计缺乏精算数据和必要的研发时间，这将在一定程度上误导消费者。

据保险业人士称，目前有三种类型的保险与疫情有关。一种是免费保险产品。此类产品覆盖面相对较低，覆盖期较短，相应的补偿成本较低。第二类是需要支付保险费的独家保险。在中国保监会停止了新的皇冠肺炎单病种保险后，该类产品已调整为涵盖传染病等相关类别。保险费从20元到200元不等，保险金额也增加了。第三类产品是保险机构在原有保险产品的基础上扩大保险责任。

基于社会

新沂车站保险网总经理郭从保险机构的角度向蓝鲸保险公司指出:“赔偿方面肯定会让一些保险公司增加支出，但仍在控制范围之内。”。“流行病保险的免费收取主要是通过互联网，具有很强的自主性。接受保险的消费者有一定的安全感。通过免费收取保险，更多的消费者关注并参与保险。至于保险机构，用户基础正在扩大。因此，从操作的角度来看，赠送保险和扩大现有保险产品责任范围的行为实际上相当于一笔扩大市场规模的费用”。

具有附加流行病保护的传统保险通过保险来促进保险，而长期附加流行病保护或“理想化”仍在进行中。

免费保险保护需要在一定的规模控制下实施。对保险业而言，更重要的是从这一流行病的经验中吸取更多教训，并形成一个长期机制，在随后的事件中稳步应对这一问题。

针对疫情，蓝鲸保险注意到，一方面各保险公司主导的医疗和意外保险产品将新皇冠肺炎纳入赔偿责任范围，成为产品卖点之一。与此同时，相关保险产品也在抓紧当前的流行热点，协调产品计划。例如，华安保险在现有的雇主责任保险产品中增加了新皇冠肺炎事故责任补充保险。与此同时，蓝鲸保险公司在业内了解到，许多保险公司正计划在现有各种产品的基础上，为保护新的皇冠肺炎疫情承担额外的责任。

"目前，许多企业确实有流行病相关风险防护的需求。从保险机构的角度来看，首先需要进行风险识别，充实风险条款或开发附加风险，同时进行合理定价，考虑各类保险消费者对流行病相关保护的及时性要求，并准确开发产品。”许向蓝鲸保险提出，“保险公司应该有供给，消费者应该有需求，通过风险促进保险，事实上，促进产品如雇主责任保险”。

"随着疫情的发展，保险机构正在各自领域推出基于精算逻辑的产品。保险产品可能不必削减太多。对于保险机构来说，如果产品不能经过深思熟虑，实际上是对保险机构自身品牌的损失。”郭婷李对产品创新持积极态度。“保险并不是一个快速发展的产品，因此值得鼓励抓住热点，在自身专业保险产品的基础上创新产品。也许会有一些混水摸鱼的案例，但缺陷掩盖不了缺陷。”

值得一提的是，蓝鲸保险公司注意到，在目前保险公司加强的保险范围内，重点不仅在于新的冠状肺炎，还在于“传染病”的类别。朱明来还建议，“从目前的数据来看，新冠状肺炎的确诊率和死亡率有据可查，流行病的爆发和控制具有一定的周期性，各种传染病的发生率和死亡率在全球医学研究中也是可以追溯的。它为精算科学提供基础数据支持。建议保险公司充分利用大数据系统，充分发挥专业优势。将来，特殊疫情将被设计为一般健康保险的额外风险，并将进行正常管理。”

从长远来看，相关传染病和流行性疾病有没有可能通过这一流行性机会成为行业保障的“固定”类别？

“这种观点有点理想化，”直言不讳地说。“首先，从疫苗接种率和疾病流行率来看，消费者对流行病的关注有限，大多数传染病都在可控范围内。这种流行病有其特殊性。未来的健康保险产品将会逐渐改进和发展，但健康保险仍然主要涵盖李的整体健康风险

“在医疗保险方面，绝大多数百万医疗保险产品并没有限制疾病或住院的原因，而且疫情国家已经在医疗费用的水平上给予了减免，”许陈余进一步指出，“如果治疗过程中的医疗费用在百万医疗保险的补偿范围之内而没有减免，就没有必要在产品和条款的设计上做额外的重大修改。”(蓝鲸保险诗雨shiyu