银行从业人员告诉记者，估计80%的现有客户会选择LPR定价。

“如果抵押贷款是在去年10月之后进行的，而且LPR定价是直接实施的，就没有必要进行转换。如果抵押是在去年10月之前进行的，客户需要改变。”4月14日，国有大银行郑州分行贷款部一名工作人员对记者《证券日报》表示，目前进行利率转换的现有按揭客户相对较少，但估计80%会选择LPR定价。

根据央行的规定，现有个人住房抵押贷款的基准转换从3月1日开始，将于8月31日结束。目前，时间表已经走了近30%，记者在采访中了解到，只有极少数人进行了抵押贷款利率转换；然而，其余大多数人都有在LPR定价和固定利率之间做出选择的明显倾向。

“无论选择LPR定价还是固定利率，抵押贷款客户最好去APP选择。如果到8月底没有选择，银行将不会被排除在对未偿贷款进行批量统一操作并将其转换为LPR定价之外，但尚未发布正式政策。”上述银行贷款部工作人员表示。

多数人已有抉择

“我们的家庭将会改变(LPR)，我和我的家人讨论过这个问题。当我们买房子的时候，抵押贷款利率是6.125%，这是比较高的。此外，我们还询问了我们在不同银行工作的朋友，他们都认为未来的利率会更低，所以利率变化后肯定会下降。”郑州的张告诉记者《证券日报》。

根据规定，现行浮动利率贷款的定价基准转换遵循市场化和法制化原则，尊重银行和客户的自主选择。是否转换、是否转换为LPR正负点或固定利率可由借款人和贷款人协商确定。定价依据只能转换一次，转换后不能再转换。

据记者了解，由于工作变动，张女士的家人在2018年换了房子，也就是买了第二套房，随利率上升。基于2019年12月5年期LPR利率4.8%，该“等价转换”加上点值为1.325%。2020年的抵押贷款利率仍按6.125%计算，到明年1月1日，可以按新的5年期LPR利率1.325%计算。如果将5年期LPR利率从4.8%下调，张女士家庭的按揭利率也将低于原来的6.125%。

北京的王女士说她还在等着看。她告诉记者《证券日报》，“我最近看了几篇文章，建议将它们转换成LPR定价，目前仍在考虑中。”

上海金融业从业人员杨告诉记者，的波动不会特别大，因此的定价不会改变。

一些购房者也觉得目前的利率是可以接受的，但LPR定价后变化不大，所以他们会选择固定利率。“我计划两年后换房子。目前的抵押贷款利率是5.39%，这是可以接受的。此外，如果利率改变，它将只在明年开始，一年一次，而不是每个月。我认为不会太糟。我最好选择修理它。”郑州常告诉记者《证券日报》。

APP三步即可完成转换

受疫情影响，目前大部分银行都在手机银行APP的头版显著位置，并已推出现有抵押贷款定价的基准转换。“如果你不能在网上操作，客户可以把他们的身份证、银行卡、户口簿和贷款合同带到贷款银行的任何一家分行进行转换。”上述银行家告诉记者。

记者通过一家银行的应用程序发现，这个过程相对简单，需要做出两个选择。一个是调整计划，即“LPR浮动利率”或“固定利率”，另一个是利率调整日，可以是每年的1月1日或贷款发放日。点击同意修改利率条款补充协议，可以立即进行转换。

关于未来利率趋势，方正证券首席经济学家color告诉记者，利率本质上是资本回报率。短期内，利率会波动，但长期利率反映了经济基本面。当前，中国经济增长方式正从粗放型增长向高质量增长转变。从长期来看，经济增速将逐渐放缓，国内资产收益率将呈现稳定甚至缓慢下降的趋势，这是由中国的增长模式决定的。

中国建设银行总行信贷管理部经理、高级经济师黄告诉记者，中国已经从高速发展进入高质量发展阶段。除了新的国际和国内疫情的影响外，该国过去两年的宏观政策应该是积极的财政政策与宽松的货币政策相结合。央行的LPR利率最近也显示出下降趋势，导致市场融资成本呈下降趋势。商业银行也将从服务实体经济和加强金融精准扶贫的角度考虑对实体经济和小微企业实施差异化优惠政策，实现精准滴灌。