近日，内蒙古自治区人民政府金融办(以下简称“内蒙古金融办”)官方网站发布《防范非法金融借贷的风险提示》(以下简称《风险提示》)。

内蒙古金融办指出，由于新一轮“皇冠肺炎”疫情的影响和资金短缺，一些不法分子打着“民间借贷”和“点对点借贷”的旗号，打着“无担保”、“无担保”、“低息”、“快贷快贷”等非法金融借贷活动，严重损害了人民群众的合法权益，造成了巨大的社会危害。

《风险提示》指出，公众应警惕常规贷款、农村牧区高利贷和网上平台贷款。

其中，“常规贷款”风险是指常规贷款通常被伪装成合法的“私人贷款”，整个常规是紧密联系在一起的。通常采用以下方法:

一个是“虚高的贷款额”，犯罪分子利用借款人急于筹集资金和不计后果地使用资金，以法规为由，诱使借款人签订高于实际贷款额的合同。首先，根据合同金额将资金转入借款人账户，然后要求借款人提取并返还未实现的高部分，以形成银行流量与合同金额一致的表面证据。

第二是“故意制造违约”。还款日采用失去联系、电话故障、系统问题等手段，故意造成借款人无法正常还款。逾期形成后，以“违约”的名义收取高额滞纳金和手续费。

三是通过所谓的“谈判”、“谈判”、“调解”等软暴力手段或事先威胁、暴力等手段“提起虚假诉讼”，并在后期通过诉讼、仲裁、公证等手段向借款人索取“债务”，以达到非法占有他人财产的目的。

“农村牧区放高利贷”的风险是指非法金融机构和个人在农牧区，尤其是偏远地区广泛分布熟悉的销售人员。他们利用农牧民缺乏金融知识和风险意识，打着“小额贷款公司”和“农村信用社”的幌子从事高利贷活动。有些人甚至诉诸暴力来勒索债务，这有着不良影响。

最后，“网上平台借贷”的风险是，在辖区内注册的所有P2P网上借贷机构都承诺退出并关闭其业务的情况下，仍有一些在经济发达地区注册的网上借贷分支机构以“贷前调查”或“贷后管理”的名义，实际上在网下招揽业务，诱使借款人通过手机APP进行借贷。

贷款合同名义上收取较低的贷款利息，但实际上它改变了方向，收取额外费用，如“保险费”、“服务费”和“担保费”。实际利率远远高于受法律保护的贷款利率和借款人的承受能力，造成“欠款越多，信用受损越多，催收越暴力”等不良后果。

此外，还有一些非法网络平台诱使没有收入来源的借款人提前消费。当借款人无力偿还时，他们被诱导从其他贷款平台“借新还旧”，导致贷款本金和利息“滚雪球”式增长。

据Qifinance的子公司Qiwen.com称，在《风险提示》发布的同一天，内蒙古自治区非洲事务办公室发出了《疫情防控期间理性选择投资渠道谨防非法集资陷阱》提醒。

办公室指出，在疫情期间，非法集资陷阱主要是通过“网上财务管理”、“回扣”、“区块链”和“虚拟货币”等手段进行的。

具体而言，通过“网上理财”进行非法集资，是指犯罪分子利用国内公共防疫的特点，通过互联网获取信息，宣传P2P点对点借贷和网上商城投资，炒作虚拟货币、基金、期货等虚假金融产品，向投资者承诺高额回报，进行非法集资。

利用“回扣”进行非法集资，是指犯罪分子利用公众对新皇冠肺炎的恐慌，谎称可以买卖“口罩”、“消毒剂”和“特效药”等物品