随着我国老龄化的加剧，养老问题逐渐成为人们不得不关注的一个方面。毕竟，由于房屋和汽车等大件物品的消费，许多人可能在变富之前就变老了。这就像还清了几十年的抵押贷款，但最终他们拥有了所有的养老金。因此，人们不得不把养老保障放在养老保险上。

然而，在老龄化进程中，社会上总有声音说我国的养老“缺口”正在扩大。众所周知，我国养老保险主要分为三种类型:基本养老保险、企业补充养老保险和个人商业养老保险。其中，基本养老保险由国家主导，是我国最基本的养老保险。2019年参加基本养老保险的人数为9.67亿，比2018年增加了2400万。

这种养老保险的资金来源主要是由年轻劳动力支付的社会保障，而劳动人口在总人口中的比例下降，老年人口的比例上升，这意味着养老保险中，支付准备金的人越少，消费的人越多。随着时间的推移，这自然会产生一个“缺口”。因此，不可否认，我国存在养老金“缺口”。

如果你想充分保障你的养老金，除了保证你的基本养老保险，你最好在另外两项养老保险上多下点功夫。其中，企业补充养老保险难以全面推广，因为中国城镇就业人口主要分布在中小民营企业，与此养老保险相关的企业年金覆盖率非常有限，2018年中国企业年金参保人数为2338万人；然而，另一种职业养老金只适用于政府机构的雇员。

因此，个人商业养老保险成为保障未来养老问题的关键。

个人行业中的所谓养老保险是由个人支付的保险。是否购买、如何购买以及购买什么都由个人决定。目前，我国已经开展了个人税收递延商业养老保险试点项目，即税前缴纳保费，领取养老金时缴纳个人所得税，通过税收优惠鼓励保险。这种养老保险还没有普及。最重要的是，绝大多数人无意购买个人商业养老保险。

事实上，个人购买养老保险既是一种保险，也是一种投资。作为中国养老保险的第三大支柱，这种保险市场化程度高，保险门槛低，产品设计灵活。事实上，它可以成为中国养老保险“缺口”的补充，因此它很可能成为中国未来养老保险制度的重要组成部分。

因此，预见到这一点的业内人士已经开始采取行动，他们将通过个人商业养老保险来补充养老需求。当然，中国对基本养老金的监管一直在进行，包括主要城市的养老金水平也在逐年提高，所以中国的养老金问题在未来仍将得到有效的保障。