来源：徐彬说投资
一位朋友问我：“最近，我经常看到‘负利率时代’这样的描述。负利率对我们的生活有什么影响？”
今天我们将谈论这个话题。
什么是负利率？
要理解负利率的含义，首先你需要知道什么是负利率。负利率可以说是非常反常识的。
把钱存入银行，银行会付给你利息。如果你从银行借钱，银行会收取利息，这对大多数人来说是理所当然的事。
然而，负利率的出现完全改变了这一规则。
在一些实行负利率政策的国家，将钱存入银行不仅不需要支付利息，还需要你支付银行存款费。相反，如果你想从银行借钱，银行不仅不会向你收取利息，而且还会倒扣你的利息。
虽然这看起来有点像一个笑话，但还是有这样一件事。
例如，在丹麦，2017年有一个案例，银行向储户收取0.5%的保管费。2019年，世界上第一笔负利率贷款出现。一家丹麦银行宣布将向借款人提供年利率为-0.5%的10年期贴现贷款。这意味着你可以从这家银行借10，000英镑，并且在10年内只需偿还9，500英镑。
目前，除丹麦、瑞典、瑞士、日本、匈牙利外，欧元区等经济体系都实施了负利率政策。
随着世界各国央行今年降息30多次，负利率已逐渐成为当前的趋势。
为什么会有负利率？
负利率出现的原因是因为它们已经通过降息被降至零以下。
有人可能会问，那为什么还要继续降息？
因为降息是刺激经济发展的重要手段。每当出现金融危机或经济形势不太好时，全球央行都会通过降息来刺激市场。
只有降低利率，企业和个人的借贷成本才能降低，从而促进投资和消费，刺激经济增长。
降息就像吃药一样。剂量越大，效果越明显。许多国家持续大幅降息，以确保经济刺激足够强劲。
目前，所有发达国家的基准利率已经低于2%，一些国家还徘徊在负利率的边缘。
例如，在最近一段时间连续降息后，美国已经达到零利率水平。进入负利率时代只是一个短暂的机会。
中国目前的基准利率是1.5%，虽然它尚未进入负利率时代，但在全球降息的背景下，利率下行趋势也是必然趋势。余额宝的收入有史以来首次跌破2%，这是一个迹象。
至于利率的长期下降趋势，许多60后和70后应该有强烈的感受。30年前，当你把钱存入银行一年，你可以得到大约10%的利率，但现在，一年期定期存款的利率只有1.5%。
发达国家的历史告诉我们，利率水平将随着经济增长率而下降。
这是经济学的客观规律，我国未来的利率走势将遵循这一规律。随着经济规模越来越大，人口红利逐渐消失，中国经济增长率肯定在逐渐下降，未来利率水平的可能性将越来越低。即使有一天，我们也会像发达国家一样进入零利率和负利率时代。
因此，我们这一代人应该准备好面对负利率。
面对负利率，我们应该做什么准备？
如果一个人只存钱或只存盈余，那么低利率和负利率将是他们的噩梦。因为在低利率环境下，如果你把钱存在银行或余额宝，货币贬值是不可避免的。
如何解决这个问题？需要做两件事：
首先：学会使用能够长期锁定利率的金融工具。
如果一种金融工具能够
例如，10-30年的长期国债或年金保险可以做到这一点。目前，仍有一些年金保险产品可以帮助你锁定大约4%的收入。随着利率越来越低，此类产品将越来越少。
第二件事：提高他们的投资能力，让他们不再是一个只存钱不存钱的人。
如果你要投资基金或股票，低利率时代对你来说不是挑战，而是机遇。
为什么？因为利率低了以后，钱就会从银行和余额宝那里出来。
现在房地产管制非常严格，所以很大一部分资金将进入股市。如果你研究美国股票市场的历史，你会发现随着美国利率水平越来越低，美国股票市场也越来越高。在未来，这种现象在我国再次出现的可能性很大。
如果未来世界将处于低利率甚至负利率的资本环境中，那么你现在需要做的就是学好投资技巧。
沃伦巴菲特(Warren Buffett)曾说过：如果投资者发现自己身处一个利率“永远”为零的市场，每只股票的回报率可能会增加100或200倍，因为没有获得回报的地方。
因此，负利率的出现也给了我们一个警示：由于人们认知水平和投资水平的差异，未来贫富差距将越来越明显。不能投资和管理金钱的人可能会成为世界上越来越穷的群体。
低利率和负利率的时代既是危机也是机遇。如果你能比别人准备得更充分，你就能抓住机会让你的财富“在角落里超车”。
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