最近，CGB信用卡中心发布了《关于开展个人客户信息治理及交易管控的公告》，计划从2020年6月开始对开户时身份图像不规则或身份图像可疑的账户，以及客户身份基本信息不规则的账户(包括姓名、国籍、性别、职业、住所或工作单位地址、联系方式、身份证件或身份证件的类型和数量)分批实施交易限制。

限制类型包括信用卡消费交易和预扣交易(还款、分期付款过账、手续费和违约赔偿金过账以及费用减免除外)；信用卡超额支付交易；分期付款和现金收入业务的处理；有4种类型的信用卡增加。

其中，对信用卡消费的限制很容易让许多持卡人想起广发银行最近的“精确限额”操作。至少在上个月，大量CGB信用卡“持卡人”无法交易，并收到了银行发来的限制短信，还有机会收到CGB信用卡客服的“温馨提示”，这可能意味着他们不能使用POS机随意刷卡。

事实上，商业银行的信用卡对商户交易始终有限额管理，并会根据情况进行动态调整，这可以理解为其风控的“季节性”变化。

然而，CGB公告中对信用卡消费的限制与公告内容是“另一回事”。早在今年3月，广发银行也发布了内容几乎相同的公告，但没有给出具体的限制类型。

CGB和CGB信用卡均表示，这是进一步落实《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保持管理办法》、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》和《银行卡发卡业务风险管理指引》相关规定的限制政策。

商业银行负责社会资金的存储和转移，在促进社会经济发展中发挥着重要作用。然而，洗钱犯罪分子也很容易利用看似正常的个人账户金融交易作为掩护，改变犯罪所得的资本形式或转移资金。因此，商业银行一直是反洗钱的重点，客户身份识别是银行采取的主要反洗钱措施之一。

中国人民银行反洗钱局的数据显示，2019年，中国人民银行开展了658次反洗钱专项执法检查和1086次反洗钱等综合执法检查。其中，检查金融机构1321家，罚款1.44亿元的机构422家，罚款957万元的个人690人，罚款总额1.54亿元。无论在数量还是金额上，银行都领先于保险、证券和第三方支付等其他领域。

另一方面，打击电信欺诈也是近年来监管的重点。在261号、85号等防范电信的相关规定中，账户管理是重点之一，如银行账户分类、加强实名制管理等。

此外，除了从账户交易等规则和制度入手，商业银行还应该从员工管理入手，实施反洗钱和打击电信欺诈。从近年来对银行实施的罚款来看，对内部人员实施个人罚款的频率一直在增加。

今年5月，长沙市公安局调查了近100个用于电信诈骗和反诈骗洗钱的银行间账户。这些账户是由光大银行、工商银行和邮政储蓄银行等银行账户经理非法处理的，他们知道犯罪团伙将这些账户用于非法目的。对此，公安机关以涉嫌“帮助信息网络犯罪”为由拘留了相关工作人员。