文/龙晓林

把钱存在银行的最大好处是安全，但同时它必须忍受低利率的现实。当然，如果你能找到省钱的正确方法，你仍然可以得到尽可能多的利息。例如，对于20万元的金额，如果你随机存入一年期，利息可能是4000元左右，但如果你优化它，利息可能是10000元。那么，你怎样存20万元才能赚到1万元呢？

粗略计算一下，20万元存款的年利率是1万元，存款利率必须在5%以上。如果存款为半年，存款利率可低至4.95%，因为半年的存款每年可产生一次复利。当然，4.95%和5%之间没有太大区别。在目前的市场环境下，达到5%的存款利率是不容易的，这种情况甚至很少见，但它并没有消失。

利率高于5%的第一种存款是定期存款。定期存款的整体利率高于定期存款，20万元刚好够达到定期存款的最低门槛。目前，偶尔会有利率高于5%的银行发行大额存单，但利率可达5%以上，基本上是5年期存单，只有一些小银行才有。基本上不可能发行利率低于五年的债券。

首先是私人银行的定期存款。我国私人银行的数量不是很大，但与其他银行相比，私人银行本身就很弱。为了吸引公众存钱，提高存款利率至关重要。因此，私人银行的存款利率总体上高于其他银行。目前，也有一些银行的存款利率高达5%，他们不需要20万元的存款，例如存款证。

最后是结构性存款。结构性存款应被视为银行理财的一种，但现在结构性存款的管理方式越来越接近银行存款。例如，存款保险像存款一样是必需的，而保证利率像存款利率一样受制于行业自律。因此，构造矿床暂时可视为一种矿床类型。

与上述两种存款相比，利率高于5%的结构性存款更为常见。例如，一家国有银行最近发行了一批结构性存款，最高利率达到6.35%，20万笔存款的年利率达到1.27万元。然而，结构性存款的利率不是固定的。6.35%是可能的最高利率，实际利率可能要低得多。由于结构性存款的担保利率通常相对较低，只有在满足某些条件的情况下，才能获得较高的利率。

今天，利率高于5%的存款不多了，随着市场利率的下降，未来的存款可能会更少。因此，如果你现在能满足这样的存款，你最好不要错过。