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来源|大猫好计划

故事从天猫的姐姐打来的电话开始。

前天小睡一会儿后，猫妹妹的朋友小张迷迷糊糊地接到了负责她保险单的业务员的电话。

说这个保险推销员真的很好。年底的时候，我一定会给她一些不贵但充满爱心的小礼物。

电话接通后，对方很有礼貌。在一次热情关怀的谈话后，他进入了电话——的话题，并给了她旧的政策“升级”。

通话结束后，小张的理解是，她之前买的两份万能保险可以“升级”！只要每年支付几十美元，覆盖面就可以扩大。

但是有这么好的事情吗？

打电话的小张立即给猫妹妹打了电话。

知道了原因和结果，我只能不情愿地告诉她，她又被打了。

说实话，猫妹妹这些年来接触了许多保险推销员，他们的大部分感情都是真实的。但是有一些“苍蝇粪便”必须搅动这锅粥。

显然，她的这位保险推销员利用了“普通人对保险不专业”的事实来纠正她。

她的推销员的例行公事并不复杂:首先，“说这是为了你好，实际上你必须先放弃你的保险”，然后“借口升级，实际上销售一个新的政策”的魔法攻击。

如果你真的不懂保险，你就不能持有它！

小张的具体情况如下:

她有两种通用保险，其中每种严重疾病的保险额为30万英镑，总计60万英镑。保险费是每年6000元，相当于每年12000元。其中一个是在2009年买的，已经交付十年了。没有必要移交它。但另一辆直到2016年才被买下，在此期间，溢价正在被支付。

从表面上看，这位销售员说这是“政策升级”。幕后的真正意思是让我的朋友撤回他的保险，然后再买一份40万元的大病保险。

老实说，这有点作弊！

主要原因是退保操作太差。如果保险被撤销，损失将不会像钱那么简单。

●首先，如果她退出保险，即使她在等待新政策生效期间患有严重疾病，保险公司也不会赔偿她。

●第二，虽然全民保险覆盖的疾病种类不多，但其中95%已经覆盖。如果你在不退保的前提下购买新的大病保险，可以说是锦上添花。但是如果你放弃你的保险并再次购买，它将真正一举两得。

●第三，35岁的人需要在购买重大疾病保险之前退出保险，他们的健康状况是否能够得到正常保障，仍然是一个问号。因为如果人们已经患有慢性疾病，如高血压和糖尿病，购买另一份重疾病保险的可能性并不高。

●最后，如果您撤回保险并再次购买，保险总额将减少20万英镑。

猫妹妹推测她的保险推销员这样做可能只是为了赚取额外的佣金或者尽快完成当月的评估。毕竟，不是每个保险推销员都像他们朋友圈里的人那样聪明。

然而，无论你怎么说，你都不能为了利益而欺骗顾客。这不仅加深了人们对保险的误解，也污染了整个行业。

这种手术只有两个词:窒息。

接下来，猫妹妹将和你谈论什么是真正的“政策升级”以及这样做的意义。事实上，这背后有很多原因。我总结了三个常见的原因。

●符合市场需求

就像手机一样，诺基亚在过去的几年里是一个经典，但是自从智能手机出现后，那一年的“神奇机器”已经被取代了。现在无论是苹果还是华为的新机器出现，都是为了满足大众的消费需求，产品在更新换代中不断进化。

目前，中国有近200家大大小小的保险公司，竞争也不亚于手机市场。中小保险公司要想站稳脚跟，就必须不断创新，适应市场需求。

●刺激产品

就拿大多数女孩喜欢的口红来说。无论是国际品牌还是国内少数品牌，在每个化妆品公司都新开发了一系列口红之后，它必然会回归到全平台的广告轰炸、在线直播、各种美容化妆博客和在线红米运营。为了增加曝光率和提高在顾客面前的活动，最终目标是卖出更多！

保险产品也是如此。每次推出新产品，保险公司的大多数分支机构都会举办一个生产研讨会，但这仍然是一个专注于产品介绍和销售的会议。换句话说，这是一种变相的营销方式，目的是向客户推销保险产品，达到签单的目的。

●硬性政策调整

保险业有一个监管机构，也叫中国银行业监督管理委员会。保险产品的设计、风险合规和误导性销售政策已经颁布，以引导市场的积极发展。

最有影响力的政策之一是134号文件。该文件明确规定了年金保险，迫使保险公司推出大量产品，并重新开发或升级新产品进行销售，从而保护我们作为客户的基本利益。

当保险产品升级时，他们将升级哪些保证？妹妹现在将开始为每个人聊天。

它可以分为三类:担保内容、索赔数量和服务。

●升级有保证的内容类别

例如，当重大疾病保险升级时，疾病的种类会增加，而增加的范围一般是扩大严重或轻微疾病的赔偿范围。这是最常见的升级操作，通常成本较低，适合需求。例如，某一重大疾病保险的承保范围从最初的50种增加到80种，然后扩大到80至100种。

事实上，对于严重疾病，中国保监会规定的前25种疾病已达到95%以上。保险公司通过扩大疾病覆盖面和增加疾病种类，实际上会对特定群体更有帮助。

对于恶性肿瘤(癌症)的额外支付，大病保险的责任一般不变，癌症支付的金额通过额外保险或责任调整增加。这确实满足了全面保护的需要。但是，对于新增加的保险责任或额外风险，要支付的保费将在一定程度上进行调整。

●升级申请数量

这里还有两个类别:增加对小疾病的补偿数量和增加对恶性肿瘤(癌症)的补偿数量。

虽然多次支付是好的，但我们必须注意补偿的间隔。例如，某类严重疾病的补偿间隔为5年，癌症治愈后3年内可能复发或转移，因此5年后的第二次补偿效果有点像鸡肋。

此外，这种升级是保险责任的变化。因此，保险公司通常生产新产品来代替原来的老产品，或者同时销售新老产品。当然，新产品的溢价也会改变。

●升级服务

即增加增值服务的种类。一般来说，它常用于医疗保险，如绿色医疗准入、住院前7-30天的门诊服务、预付款功能等。然而，不同产品的增值服务含金量差异很大，特别是对于那些关心这个领域的人来说，他们在选择和选择最适合自己的产品时应该考虑到各个方面。

在向以上所有人解释了“保单升级”的含义和价值之后，有必要谈谈那些打着“升级”幌子欺骗客户的不良保险销售人员的行为。

简而言之，如果你遇到一个保险推销员，他以促销的名义，实际上要求你放弃你的保险，然后再买一份新的保险，这都是例行公事。

让我们提醒每个人，如果你仍然不能说出销售员告诉你的保单服务的真相，为了不被欺骗，你最好在做决定之前给你的保险公司打电话或者在网上咨询官方客户服务

最后，妹妹想告诉你，保险实际上是非常有用的。只有少数别有用心的坏人玷污了这个行业的声誉，使人们误解了ins