长江商报记者徐佳
作为全国12家股份制商业银行中仅有的三家未上市银行之一，渤海银行股份有限公司(以下简称渤海银行)在提交香港上市申请后，披露了其去年的报告卡。
年报显示，2019年渤海银行实现营业收入282.82亿元，同比增长22.04%。利润总额首次突破100亿元，达到104.5亿元，同比增长25.13%。本行股东应占净利润(以下简称“净利润”)为83.36亿元，同比增长17.73%。
关注零售转型的战略地位，不断优化业务结构，是渤海银行提高盈利能力的主要因素。
截至2019年底，渤海银行零售贷款总额2334.2亿元，同比增长39.07%，高于各类贷款25.27%的增速，余额同比增长3.27个百分点，达到32.84%。
同期，本行吸收个人存款521.47亿元，同比增长49.94%，占比也从去年底的5.73%上升至8.05%。
值得一提的是，渤海银行的资本充足率已经达到了近11年来的最高水平，去年下半年持续的负债和增资扩股。截至2019年底，本行资本充足率提高至13.07%。
目前，渤海银行正在推进香港上市进程。多渠道资本补充也将为银行增强抗风险能力和盈利能力提供有力支持。
净利息收入同比增长50%
据公开信息，渤海银行是全国13家股份制商业银行之一。它成立于2005年12月30日，并于次年2月开业。这是中国商业银行在成立初期首次引入海外战略投资者。这也是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行。
最近，渤海银行披露了年报摘要。2019年，渤海银行实现营业收入282.82亿元，同比增长22.04%。利润总额首次突破100亿元，达到104.5亿元，同比增长25.13%。净利润83.36亿元，同比增长17.73%。本行股东总资产平均收益率和净资产加权平均收益率分别为0.78%和13.93%，同比分别增长0.08%和0.34%。
《长江商报》记者了解到，渤海银行自去年以来不断加强创新、转型和发展，在降低成本、提高效率方面取得了显著成效。其盈利能力显著提高。其业绩增长率不仅回到了两位数的增长通道，还达到了2014年以来的最高水平。
财务数据显示，2014年至2018年，渤海银行净利润分别为50.31亿元、56.89亿元、64.73亿元、67.54亿元和70.8亿元，同比分别增长10.28%、13.06%、13.8%、4.33%和4.83%。
从收入结构来看，业绩支撑导致的净利息收入快速增长，已成为渤海银行扩大收入规模的主要原因。2019年，本行实现净利息收入229.1亿元，同比增长50.45%，是当期收入增速的两倍以上，占当期收入的81%。
同时，报告期内，渤海银行净利润率和净利率分别为2.03%和2.21%，同比分别增长0.57%和0.67%。
值得一提的是，报告期内，渤海银行的业务和管理费为82.28亿元，同比仅增长0.13%。渤海银行收入增速超过22%，业务和管理费用与去年同期基本持平，利润率进一步提高。在这种影响下，报告期内，本行成本收益比降至30%以下，至29.09%，较去年同期下降6.37个百分点。
此外，报告期内，渤海银行仍严格按照监管要求和审慎原则计提信用减值损失。报告期内，本行信贷减值损失95.67亿元。
零售业务转型稳步推进。
操作时
其中，截至2019年底，渤海银行贷款及垫款(含贴现)总额同比增长25.27%，达到7108.8亿元。吸收存款6477.65亿元，比年初增长6.77%。
资产质量方面，截至2019年底，渤海银行不良贷款125.91亿元，比年初增加21.75亿元。不良贷款率为1.78%，比年初下降0.06个百分点。贷款减值准备236.38亿元，比年初增加41.63亿元，贷款拨备率3.34%，贷款拨备覆盖率187.73%。资产质量和拨备保持在良好水平。
《长江商报》记者注意到，自2019年以来，渤海银行不断加大创新、转型和发展力度。零售业务积极规划金融生态建设的新领域、新方向、新客户群，不断提升科技支撑的科技含量和价值产出，初步形成“开放式银行”建设标准和服务体系。
截至2019年底，渤海银行零售贷款总额2334.2亿元，同比增长39.07%，高于各类贷款25.27%的增速，余额同比增长3.27个百分点，达到32.84%。
不仅如此，截至2019年底，渤海银行个人存款总额为521.47亿元，同比增长49.94%，占比也从去年底的5.73%上升至8.05%。
在资本补充方面，去年9月渤海银行正式批准发行不超过200亿元人民币的可持续债券，成为中国首家获得监管部门批准发行可持续债券的非上市银行。它也是继民生银行、华夏银行和浦东发展银行之后第四家发行可持续债券的全国性股份制商业银行。
此外，去年11月，渤海银行完成增资扩股，注册资本由85亿元变更为144.5亿元。
受益于可持续债券落地、增资扩股，截至2019年底，渤海银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别达到13.07%、10.63%和8.06%。其中，本行资本充足率达到2009年以来的最高水平。此前，从2009年到2018年，渤海银行的资本充足率保持在11%左右。
在完成增资扩股后，渤海银行于今年2月向香港交易所正式提交了招股说明书，并计划在香港上市。渤海银行作为全国股份制银行中为数不多的未上市银行之一，其资本市场之路备受关注。
