文/李润

市场利率下降，固定收益理财产品的利率在过去一两年表现不佳，这被认为是许多理财人士最直接的感受。几天前，根据一家机构监测的数据，国内货币基金的领军企业余额宝的收益率正式跌至2%以下。我仍然记得，在2018年初，余额宝的收益率可能超过4%，几分钟内就扼杀了银行存款和一些金融产品。现在余额宝的收益直线下降，这对银行来说可能是一个机会。

银行理财产品的利率略有上升。

根据一家机构监测的数据，截至本月5日，国际货币基金组织的平均回报率已降至2.07%，较上月下降6个基点，约40%的国际货币基金组织7天年度回报率低于2%。

当货币基金组织的收入下降时，该银行的理财产品确实采取了一些措施。根据该机构监测的数据，截至本月5日，该行理财产品的利率环比上升1个基点，至3.88%。有人会说，银行理财产品上涨了一个基点，这没什么大不了的，目前的收入还不到4%，这实在没有吸引力。

不要忘记，目前我国中央银行已经降低了标准，降低了超额准备金率，降低了多层次贷款和反向回购利率等。在市场资本增加的同时，市场利率也在进一步下降。作为固定收益理财产品的代表，银行理财目前没有利率下降，这可能是银行向市场发出的信号。

当然，这并不意味着银行将继续稳定当前的利率。虽然目前市场利率仍处于下行通道，但这一群体的固定收益理财将面临更大的挑战。现在银行理财产品的利率与货币资金相比已经稳定，但整体利率不高。如果你想获得更多的兴趣，你应该在做选择时更加注意。

我在哪里可以找到高息银行融资？

目前，银行理财产品的平均收入不到4%，高于定期存款和货币资金的平均利率，但不是很好。事实上，在我国许多商业银行中，仍有一些银行销售利率较高的金融产品。

据该机构统计，在中国的几类商业银行中，城市商业银行的金融产品利率相对较高，目前平均利率在4.08%左右，比平均水平高出20个基点。

此外，据数据显示，本周利率超过5%的银行融资只有四种，分别是桂林银行、广西北部湾银行、光大银行和葫芦岛银行发行的产品。与每周1800多种银行理财产品的发行量相比，这些高利息理财产品的数量已经非常少。

从收益凭证来看，这些利率超过5%的金融产品都是无担保浮动收益凭证。可以理解的是，在打破刚性支付后，特别是在当前的市场利率环境下，保本产品很难有良好的利率表现。

固定收益理财产品收入持续下降。人们在日常生活中理财时需要做出判断。现在银行理财产品的平均收入不到4%。如果有人声称某个产品可以超过这个回报率太多，但仍能保证资本和利息，那么他们需要密切关注它。

作者：李润然/审计：龙晓林