4月30日是a股上市公司第一季度报告的截止日期。

根据21数据新闻实验室的统计，今年第一季度，3823家上市公司的净利润同比下降24.04%，这是自2008年金融危机以来最糟糕的表现。

仔细观察这些公司，可以说是一枚硬币的两面。

据风统计，一季度36家上市a股银行净利润总计4954亿元，同比增长237亿元，占一季度所有a股上市公司净利润的53%，同比增长13%。

与此同时，在银行以外的其他行业，在新的皇冠肺炎疫情的影响下，28个主要行业中有24个出现负增长。

受疫情影响的餐饮、进出口制造、酒店旅游等行业遭受重大损失，整体现金流困难。此前，西贝董事长贾、和桔子水晶酒店创始人兼KTV投资者吴海呼吁银行帮助中小微型企业度过难关。

事实上，为了帮助中小微型企业，中央银行还推出了一系列政策来支持它们。

4月24日，央行发布《2020年一季度金融机构贷款投向统计报告》统计数据。2020年第一季度末，国家银行发放的小微贷款余额为12.41万亿元，同比增长23.6%。普惠金融贷款是指单笔信贷不足1000万元的小微企业和其他贷款。

Wind数据还显示，今年第一季度，36家上市银行新增信贷5.3万亿元，同比增长1.6万亿元。

”央行强调，3000亿元专项再融资贷款应该准确投放。1月28日，我们将开始相关工作。春节期间，我们在2天内完成了开户、转账、审批、贷款发放的全过程。首批向3家口罩防疫产品企业提供430万元应急贷款。”上海银行股份有限公司银行部副总经理袁婷对《中国企业家》说道。

然而，即便如此，仍有大量小微企业无法获得救命资金。

招商银行对小微企业的调查报告显示，三分之二的受访企业表示，受疫情影响，3个月内现金流可以支撑，其中16%不能超过1个月。从行业角度来看，住宿餐饮业的现金流最为紧张，80%持续不到3个月，27%持续不到1个月。此外，被调查企业对今年上半年收入增长普遍持悲观态度，60%以上的企业预计今年上半年收入同比下降20%以上。

现金流是企业的动脉血液。对于那些处于扩张阶段的企业来说，突如其来的疫情无疑将把他们推向生死边缘。“生存”已经成为许多企业未来三到六个月的首要目标，而过冬最重要的是找到“维持生命”的资金。

“银行确实发放了大量贷款，但银行也担心风险，特别是在受疫情冲击的行业，害怕破产和不放手。因此，现在的情况是，好公司、一群银行正在抢劫放贷者，而一些公司对此不感兴趣。广东一家商业银行的工作人员告诉《中国企业家》。

幸运儿

与大量现金流紧张的餐饮企业相比，记住甜点是幸运的。

到3月份，姬满甜品公司的首席执行官潘冠河已经有了一些信心。“目前，已经收到几笔资金。第一个是招商银行的贷款。第二个是美团和光大的贷款已经到了，都是一年期的信用贷款。此外，浦东发展银行的贷款也已获得批准。”

具体来说，万基甜点在2月和3月通过招商银行的商业循环贷款吸引了两笔总计2000万英镑的资金。

据了解，今年1月至2月，疫情的突然爆发导致满吉甜品损失了4000万至5000万元的收入。“我们在全国有500多家商店，损失最大的是labo

事实上，1995年在香港成立的年收入超过10亿元人民币的漫记甜品并不属于小微企业。由于其稳定的运营，在一些银行眼中，曼吉甜点一直是高质量的客户。

“当我问一家企业是否需要资本时，许多银行同时在问他们的家。高质量的客户，人人争先恐后地去做。目前，从我掌握的信息来看，确实所有银行都在积极设法创造条件支持企业，但很少银行被直接拒之门外。这是我个人的经历。”袁婷说。

“我们一直与中国银行、中信银行、光大银行、招商银行和广发银行保持联系。我们在不同领域与他们合作，包括一些权益和交流活动，”潘冠河告诉《中国企业家》。“疫情爆发后，美联和光大银行一直特别活跃，在新贷款方面它们是最快的。”

2月初，曼吉甜点正式向美国代表团提交了商业贷款申请。依托平台上商户交易量、审查数据积累、行业模型和风险模型预期，美国和光大银行联合完成了万基甜点1000万元联合授信。

潘冠河认为，“审计还取决于餐饮公司或集团的财务系统，以及是否能及时提供相关信息。传统餐饮企业的管理不一定符合银行的要求，准备相关材料需要更多的时间。我们花了大约一个月的时间从与美国使命银行的第一次接触中获得贷款。然而，在传统的金融机构中，这通常只是一个月内的初步审查。如果是普通餐馆，初步审查可能需要两个月甚至三个月。”

然而，中国农业发展银行湖北汉南支行行长吴俊荣告诉《中国企业家》，传统银行在审批过程中也比平常快得多。“我的客户在2月13日申请了贷款。2月14日下午，省分行贷款审查委员会批准了该议案。到2月15日下午，资金已经投入。在整个过程中，资金转入企业账户需要36个小时，这是一个绿色的应急渠道，速度非常快。”

潘冠河表示，现在许多银行都有优惠政策。“在正常情况下，贷款成本(对于像我们这样的企业)比基准利率高20%到30%。但现在，金融机构给我们的贷款成本和利率都低于这个水平。”

农业发展银行贷款业务负责人也表示：“一旦总行政策出台，我们将按照总行设定的优惠利率执行。对于一些特殊贷款，优惠利率为每年3.65%。我们发放的第一笔紧急贷款是基准利率。”

此外，潘冠河认为，为了获得贷款，具备危机管理意识非常重要。“我们每年都会与银行沟通，有计划地激活信贷额度，以便在发生危机时，预先协商的信贷额度将为我们提供缓冲，并可首先用于紧急情况。”潘冠河说，在疫情爆发前，漫记甜点有一笔约1000万元人民币的一年期银行贷款，用于应急需要。

入侵者

疫情爆发后，年收入约为1.5亿元人民币的巴马米粉的创始人张天翼不得不关闭店铺。

张天翼感叹道：“餐饮公司原本决定按快进键，带着“子弹空空”的心态疯狂跑，却没想到迎头撞上了疫情。”为了度过危机，他决定削减内部开支，减免租金，与供应商沟通，推迟应付账款。其次，他与银行沟通，以获得贷款，但由于银行的信贷期限很长，连锁餐饮企业没有太多的抵押品，他说，他没有太大的希望，这一点。

2月10日，吴海发了一篇《哎，我只是个做中小微企业的》的文章。当时，他的朋友圈里99%的中小企业回答说很难“生存”。

一位被施了魔法的KTV投资者还说，“中小企业没有现金流，没有抵押，没有担保，也没有贷款。如果我(所有人)都不能生存，80%的中小企业就不能生存。”

3月13日，北京大学国家发展研究院院长、教授姚洋在《春播》《中国企业家》现场直播中表示：“目前，民营企业解困的主要方向是全面复工。中国的主要问题是恢复工作太慢。"

然而，面对疫情下的不确定性，一些企业在恢复全面工作的同时，却像是在突破海关。他们面临着“不开店可能会赔钱”的“困境”。如果你开了一家商店，你可能会损失更多。“一些已经正式复工的企业已经开始加班，以恢复多年前停滞的业务，并处于高负荷运营状态。然而，面对下一次疫情爆发的不确定性，他们不得不及时调整应对策略。

2月10日是许多国内企业恢复工作的法定日期。这一天，张天翼突然发现，电子商务后台的数据增加了，“不管是线下业务还是天猫渠道，半成品米粉的销售数据突然燃起了火焰”。

该公司早期的电子商务业务没有想到会成为流行病下的“生命线”。由于之前的电子商务团队只有十几个人，张天翼立即与团队讨论“如何动员所有员工支持在线电子商务业务”。一是快速成立电子商务运营小组，二是快速培训员工转向在线客服。在不到5天的时间里，巴米扬半成品方便面在天猫等各种渠道的销量增长了300%，产品直接缺货。

天猫还关注了ba man电子商务业务的增长。在发出超过10万次快递后，600万元很快又回到了ba man的账本上。“后来天猫还主动联系我们，讨论天猫和我们的商店是否可以用来完成更多的电子商务转型。野蛮人系列的收入比例已经达到70%(包括40%的海外销售额)，我们将坚定地接受开发系列。”

复工后，乡伴文大队也接到了好消息。由于疫情期间的长途连续通信，在恢复工作后，获得了广东省南海市西樵镇村庄振兴项目的第一笔规划设计费，也是疫情后的第一笔营业收入333.5478亿元。

一切似乎都在朝着好的方向发展，但乡友文旅集团的创始人也私下跟团队开玩笑说，他必须保持警惕，“越早开业，损失越大”——“虽然招待所已经开了两家店，但开业意味着消费，而且实际上没有客人。所以在鲁文，一些小型和微型企业可能会死得更快。”

《后院邮报》的联合创始人张鹏认为，这种流行病给整个旅游业带来了一些想法。“过去，许多文化和旅游部门过于依赖线下资产，忽视了在线体验。在不可抗力的情况下，如疫情，他们将遭受巨大的创伤。未来，整个文化和旅游部门的发展将需要更多的科学技术和创造性文学创作的融合，以实现多元化发展。”

3000亿特别再融资去了哪里

1月31日，中国人民银行设立3000亿元专项再融资贷款，支持金融机构为部分疫情期间生产重要医疗和生活物资的企业提供优惠利率贷款支持。实际贷款利率在2%至3.15%之间，企业承担的平均成本不到1.5%。

不久，有传言称小米和美国集团分别申请了50亿英镑和40亿英镑的专项再融资贷款，这引起了公众的怀疑。2月16日，两家公司出面澄清，他们没有获得相关贷款，也没有完成相关申请。

但是哪些企业可以获得低息专项资金呢？资金是如何分配和使用的？

根据有关规定，中央银行主要通过9家国家银行和10家省级和市级地方法人银行(每个省不超过3家)向重点防疫企业提供贷款支持。上海银行消息人士透露，从《中国企业家》央行再贷款企业名单来看，重点主要是七类企业：如生产重要医用材料的企业应对

中国农业发展银行分行一名从事贷款业务的工作人员告诉《中国企业家》，截至3月14日，农业发展银行已支持1649家防疫企业，发放紧急贷款535亿元。支持2650家企业恢复生产，发放贷款1370亿元，其中中小企业占78%。

中国农业发展银行湖北省分行创新部主任赵对《中国企业家》表示：“我们收到的名单上有31家企业，除国家级企业一般为大型企业外，都是重点支持的应急担保企业。然而，在国家名单之外，大约有20个地方名单，包括8个小型和微型企业的支持，金额近7000万元。

一些地方企业银行还将为地方中小企业开辟“绿色通道”，帮助和支持它们尽快重返工作岗位和恢复生产。吴俊荣表示，地方分行为企业贷款提供绿色应急渠道。一般情况下，企业可以在第一天申请，第二天下午通过审批。银行将立即发放贷款。

关于发放专项贷款，《中国企业家》规定，企业向银行申请贷款只需5个小时，而申请贷款需要2天左右。

广州百龙宝有限公司是一家专业生产口罩、防护服等材料的公司。2月18日向农业发展银行广东省分行提交申请材料，2月19日获得紧急贷款5000万元，年利率2.9%。该公司总经理陈钠告诉《中国企业家》，这是该公司自成立以来获得的最快贷款，“所有在线和离线链接都是同时进行的，离线研究团队的干预速度惊人。”

此外，为了保证资金的使用，银行通常在发放专项贷款后设立专门的台账。对于资金的每次使用，银行将要求企业提供购买清单。袁婷告诉《中国企业家》，目前的业务都是信用贷款。银行将实时监控每笔信贷资金的流向。如发生资金挪用，银行将提前收回贷款，取消企业专项再融资资格，并按有关规定追究相应责任。

据中国人民银行货币政策部主任孙国峰介绍，3月15日，截至3月13日，人民银行已发放专项再融资贷款1840亿元，9家国家银行和10家省市地方法人银行共向4708家国家和地方重点企业发放优惠贷款1821亿元，平均每家企业优惠贷款4000万元。

一位知情人士向《中国企业家》透露，一些受疫情影响严重但与防疫物资无关的中小微型企业没有列入专项贷款名单，“因为他们不具备申请贷款的资格，不符合银行申请贷款的门槛，很难获得专项再融资贷款。”

对此，姚洋认为，中小企业融资难一直是一个“老大难”问题，因为中小企业经营风险高，违规行为多，“平均生存时间为3-5年，存在企业欺诈、掏空和挪用资金的现象，这使得银行不敢冒险，也不愿意贷款给中小企业”。

中国民生银行首席研究员文彬在他对《中国企业家》的分析中也表示，考虑到中小微型企业缺乏担保和抵押品，该行不会贸然放贷。然而，随着近年来金融技术的发展，银行也改变了对小微企业的风险管理理念和评估流程，如利用金融技术和大数据准确吸引客户，利用第三方信用数据完善客户信用评分系统。

除专项贷款名单外，为帮助中小企业度过难关，中国人民银行于2月26日将再融资和再贴现额度增加5000亿元，将支农小额再融资贷款利率下调0.25个百分点，重点支持受epid影响的企业

对此，潘冠河表示，“最初我们预计在3月和4月逐步恢复，6月恢复正常水平，但现阶段我们可能预计在6月甚至7月达到正常水平。”

“在疫情最严重的时候，我们只有15%~20%的商店开门营业。现在，90%的商店已经恢复营业，营业额超过正常水平的一半。”潘冠河表示，国内疫情得到有效控制，今年借出的资金基本可以在贷款期限内还清。