5月6日，据报道，宁波银行一名员工跳楼自杀。自称是该员工妻子的微博用户发布了许多微博，基本上澄清了整个故事。
主人公毕业于厦门大学，本硕继续学习。他是一个非常杰出的天才。孩子们还没有断奶。然而，工作压力太大，导致对自己的认知出现问题。这个项目不能完成，人们认为自己的能力不好。最终，一个人的情绪崩溃。
一方面，我们为失去的生命感到悲伤；另一方面，如何减轻员工的压力是过度追求绩效的企业必须考虑的问题。
这种情况在当时的劳动密集型企业富士康偶尔会出现，但现在却出现在看似高端、高档的金融行业，令人非常震惊和遗憾。
首先，大银行做不好，小银行做不好。
4月24日，a股上市公司宁波银行发布了2019年度报告。
截至报告期末，公司总资产13177.17亿元，比年初增长18.03%。各项存款余额7715.21亿元，比年初增长19.30%。各类贷款余额5291.02亿元，比年初增长23.31%。营业收入350.81亿元，同比增长21.26%，归属于母公司股东的净利润137.14亿元，同比增长22.60%。
资料来源：iFind，mapping:诗歌和星空。
从年报数据来看，该公司的业绩非常出色，并且记录良好，增长率非常明显。
该公司的管理策略非常务实：大银行做不好，小银行做不好。
事实上，从这个口号中，我们基本上可以推断出公司的管理风格，很有可能做一些大银行不关心的事情，而小银行没有足够的闲置产能——苦差事。
不匹配竞争可以给公司带来更多的好处，但也是员工巨大压力的来源。
事件发生后，他的一位同事在社交媒体上匿名抱怨道：他认为自己是一个很有能力抵抗压力的人。他从不抱怨以前的工作，很难坚持下去，但他经常在这里哭泣。他是那种无缘无故哭的人。他已经抑郁了很长时间，变得越来越暴躁，经常睡觉，做梦，给客户发贺卡。看看总部开着的灯。有时候，在生活的单行道上，压倒你的不是希望，而是一根稻草。
年报显示，公司加强了企业文化建设，不断优化激励和考核体系，逐步建立了系统的人才引进机制，推进了培训机制和分级选拔机制，人才队伍稳定、充满活力。在人才培养方面，宁波银行大学、宁波银行知识库和“标准化、模板化、系统化”系统有效运行，为应对银行业的激烈竞争和公司的可持续发展提供了充足的动力。
本文中最重要的是标准化和模板化。将人才磨成标准化的螺丝钉对企业来说是安全可靠的，但对个人发展来说，可能会牺牲个性，带来巨大的工作压力。
那么，哪些业务是大银行做不好、小银行做不好的呢？
主要包括：企业银行、零售公司、个人银行、财富管理、私人银行、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务和其他利润中心。
第二，优秀的净利润率和净息差
与其他行业相比，该行的财务业绩有很大不同。收入、银行存款和现金流都不能从“正常”的角度来看。
毕竟，公司的账面资金实际上是属于其他人的。相反，借来的钱是最值得关注的。风险可控性决定了银行的真实表现。
资料来源：iFind，mapping:诗歌和星空。
公司核心收入为利息收入，净利息收入195.64亿元，同比增长4.44亿元，增长2.32%。利息收入451.54亿元，同比增长22.83亿元。利息支出255.9亿元，增长1.839%
净利润差=计息资产平均利率-计息负债平均利率；净息差=净利息收入\u计息资产平均余额。
排除新金融工具标准的影响，宁波银行的净利润率为2.31%，净利差为2.07%，均高于上年。
对于银行企业来说，净利差和净利差的重要性大致相当于普通行业的净经营现金流。
对于核心指标优化的原因，公司年报解释说，一是公司加大了对实体经济的支持，不断提高客户贷款在生息资产中的比重，不断优化资产结构，推动资产侧收益率上升。第二，公司进一步巩固客户存款的基础地位，稳步提高客户存款在总计息负债中的比重，不断优化债务结构，有助于在债务端节约成本。第三，公司抓住年内货币市场资金价格下降的机会，调整了活跃负债的配置结构和期限，重新定价过程导致负债成本呈下降趋势。
三。隐藏在华丽数据中的风险
表哥不太喜欢看银行的财务报表，为什么？
银行的核心财务数据不在自己的财务报表中，在客户的财务报表中，我们看不到每个客户的财务报表，所以我们只能凭空想象。
年报在解释公司贷款业务增长时表示，报告期内，面对宏观经济下行趋势和利率市场化加速，公司紧紧跟随宏观战略指导和监管要求，在有效防范风险的前提下稳步推进信贷投放，重点支持小微企业，推动实体经济发展，推动日均贷款规模同比增长14.86%。
事实上，我的表弟不相信在有效防范风险的前提下稳步推进信贷投资。怎么会有既有风险又有收益的好事呢？
换句话说，为了促进贷款的增长，公司积极增加对风险极高的小微企业的信贷投放。至于雷暴是否和何时会发生，那是未来的事。毕竟，投资者看不到这些小型和微型企业的财务结果，也很难说是否有足够的现金流在2020年的疫情中存活下来。
在资产减值表中，还显示公司的贷款风险正在累积。
2019年，贷款减值损失同比增长65.62%。但是，由于其他项目的变化，减值损失的增加并不高。事实上，贷款减值损失就像一匹野马。
这些损失来自哪里，它们是如何发生的，它们是如何逃脱的，它们向什么样的公司贷款，以及它们是否有真正的偿还能力。在银行的财务报表中，除了拍着胸脯发誓能有效防范风险之外，一无所知。
我们只能用一些没什么价值的指标来反复计算，得出一个又一个看似合理的推论，假装理解。
四.摘要
银行业是实体经济的引擎，但银行的真实财务数据很难核查。这就对银行企业的领导者提出了很高的道德要求。高层管理人员的管理风格决定了银行企业的稳定性。
从员工自杀来看，宁波银行可能是业绩最好的公司。对银行而言，在过度追求业绩的背后，存在着风力控制不到位的风险。
