3月1日，1亿人股票贷款定价基准转换正式启动。从现在到8月31日，绝大多数商业贷款将在6个月的转换期内参照LPR(贷款市场报价)而不是基准利率进行定价。

自2月29日起，多家银行相继发布公告，介绍转换定价基准的具体安排。

建筑、中国、农业、交通和邮政储蓄六大行业将于2月29日或3月1日开始，8月31日结束。国有股份制商业银行和地方城市商业银行的转制将推迟。例如，华夏银行在3月底开始运作。招商银行、兴业银行、广发银行等已明确表示将于4月开展相关工作。肇兴银行将于4月初统一将个人商业贷款定价基础转换为LPR。如客户不想转换，应在8月31日前联系肇兴银行申请办理。浦东发展银行表示，在确切时间确定之前，其工作将被推迟。中信银行的转换工作也于3月1日开始，但该行表示，为了简化客户操作流程，尚未转换的个人住房贷款将根据标准化转换规则，于2020年7月21日调整为LPR浮动利率定价。与中信银行类似，光大银行的转换期为2月29日至6月30日。如果客户在公告期内没有意见，我行将于2020年7月21日对个人股票浮动利率住房贷款定价基准进行批量转换。

在受理渠道方面，各银行建议客户优先考虑网上办理，疫情结束后再到银行网点办理。在六大银行中，工行、农行、交行和邮政储蓄银行都表示可以通过手机银行、网上银行和网点渠道处理此事。中行和建行表示，线下受理暂时不会开通，线下渠道将根据疫情防控进展情况逐步开通。至于股份制银行，兴业银行和民生银行已经开通了网上和网下渠道。兴业银行网点将根据疫情情况及时进行定价基准转换。手机银行、网上银行等渠道将从4月15日开始进行定价基准转换。招商方面，中信和广发只能通过网上渠道办理。

抵押合同转换的核心十大问题

▲ 1。为什么要推进贷款利率定价基准的转换？

A:新的定价方法更加市场化，因为基准利率是央行决定的政策利率，而LPR是商业银行竞价产生的市场利率。基准利率不定期调整。央行上次调整基准利率是在2015年。5年期以上贷款利率(抵押贷款利率)仍为4.9%，而LPR利率每月调整一次。

▲ 2。哪些贷款可以转换成LPR？

A:根据央行公告，“现有浮动利率贷款”是指金融机构在2020年1月1日前发放的已签订合同但尚未参照贷款基准利率发放的浮动利率贷款(不含公积金个人住房贷款)。

如果贷款人的原始抵押是固定利率，则不得转换。固定利率是指贷款的实际执行利率在整个贷款期限内保持不变。即使将定价基准改为LPR，贷款的实际执行利率将保持不变。此外，自2020年3月1日起已处于最后一个重新定价周期或未按合同约定重新定价的贷款将不会被转换，部分银行将不接受逾期贷款的转换(一次性逾期)。

▲ 3。公积金贷款需要转换吗？

A:不需要。对于公积金商业组合贷款，这一次只转让商业贷款，而部分公积金贷款仍以原合同为准。

▲ 4。我必须换吗？

A:你想完全尊重你的意见吗？如果没有转换，抵押贷款利率仍将基于基准利率。如果转换，未来的抵押贷款利率将随着LPR的变化而变化。

▲ 5。我目前的抵押贷款利息

例如，王先生几年前与一家银行签订了一份基准利率为20%的合同，即4.9%×0.8=3.92%。那么他的奖金是3.92%-4.8%=-0.88%，即负88个基点。另一位李先生于2018年借款购房，执行合同利率比基准利率高20%，即4.9%×1.2=5.88%。那么他的分值是5.88%-4.8%=1.08%，即正108个基点。

从上面的例子可以看出，虽然抵押贷款利率的“锚”已经从基准利率变为LPR利率，但是每个贷款人的利率贴现率并没有改变。转换后的年利率是多少？

A:转换利率的计算方法是“重新定价日最近5年的LPR固定点”。未来的利率变化将取决于LRP变化的程度。

▲ 8。新利率何时实施？

A:转换后，2020年的利率将保持不变，仍保持原来的利率。新利率将于2021年1月1日实施。

▲ 9。共同借款人是否也想重新签署合同？

甲:是的。如果你有共同借款人，你需要共同借款人与你达成协议。每个共同借款人都需要签署一份新的贷款合同。

▲ 10。我必须去银行重新签名吗？

a:不，借款人可以通过电子渠道直接办理，如手机银行和网上银行。

综合杨光网

编者/姜瑜