目前，全国有7.46亿张信用卡在使用。如果央行推出数字现金，会影响信用卡市场吗？事实上，它没有效果。这次央行推出的数字现金是纸币和现金的电子版本，与现金完全一样。信用卡的本质是小额贷款，两者的性质完全不同。因此，央行发行数字现金对信用卡市场没有影响。

1.信用卡市场的发展

截至2019年底，全国使用的信用卡数量为7.46亿张，而2018年为6.86亿张。事实上，自2016年以来，互联网金融发展迅速，特别是和白借款等支付宝产品的出现，以及微信的小额信贷近年来发展迅速。然而，这几年也是信用卡市场蓬勃发展的一年。截至2016年底，全国使用的信用卡数量仅为4.2亿张，2019年增至7.46亿张，3年内超过3亿张。

相对而言，信用卡的利率较低，使用的折扣较多，可以同时处理多张信用卡。所有这些都导致了信用卡的快速发展，尽管支付宝和微信的贷款和小额信贷也在这方面蓬勃发展。从这个角度来看，央行的数字现金发行也不会影响信用卡市场的发展趋势。

2.什么是中央银行发行的数字现金？

这次中央银行发行的数字现金实际上是字面上的数字现金，即纸币的电子版本，由国家信用部认可，仅取代部分M0(现金)；这一次数字现金采用了两层操作结构，即中央银行先向商业银行发行，然后商业银行再向个人发行。当中央银行向商业银行发行时，商业银行被要求用等值现金代替它，因此这一过程不会造成货币发行过度，并将保持货币价值的稳定。

数字现金只是纸币的替代品，它仍处于一个小的实验阶段。即使在未来大规模推广，它也不会对信用卡产生任何影响。对信用卡的需求来自个人对短期信贷的需求，这与数字现金完全不同。