”P2P主要是朝着“退却”的方向发展，整个专项整治政策没有改变2月25日，中国银行业监督管理委员会普惠金融部主任李俊峰在媒体吹风会上发言。

在“以退为主”的专项整治政策下，最近有几个大型平台声称由于疫情的影响，收款更加困难，影响了支付和取款工作。

记者从采访中了解到，网上贷款有序还款的关键是确保借款人按时还款。为此，地方监管机构也加强了对该平台的援助，向逾期借款人发出催收函，并与不偿还债务的高级借款人进行面谈。中国共同基金协会同时也在促进数据进入央行的信用报告系统或网上贷款机构的100家银行信用报告系统。

那么，访问央行的信用报告是网上贷款偿还的“良方”吗？

"受疫情影响，收集工作进展缓慢。即使信用报告系统连接起来，并向逾期的借款人发出催收信，在当前情况下能够收回的金额也是有限的。”一家大型在线贷款平台的总经理李露(化名)向记者坦言。

李露指出，一方面，当前平台应该向贷款人充分说明逾期还款的原因，争取贷款人的理解和支持；另一方面，要配合当地监管部门做好贷款催收工作。随着企业陆续恢复生产和工作，逾期资金将及时收回。

1

疫情对汇款的影响

全国各行各业都明显受到疫情的影响，尤其是小微企业。经济衰退对贷款用户的贷款能力和意愿有很大影响。”

疫情对经济的短期影响将不可避免地影响在线贷款行业。最近，几家主要平台都报道了暂停投标、清算和转型的消息。

小额信贷网络的客服人员告诉投资者，自2020年1月疫情爆发以来，全国各行各业都受到了疫情的严重影响，尤其是小微企业。经济衰退对贷款用户的贷款能力和意愿产生了巨大影响。用户缺乏投资信心，导致X计划原有智能竞价工具代理的债权正常转让失败，相应贷款用户资金正常支取失败。

正在还款的红菱创业投资宣布，由于春节期间全国疫情的影响，国家要求在很多地方实行完全的自我隔离和交通管制。除了基本的生计运作，社会基本上停止了生产和工作，导致个人小额贷款业务(个人贷款)连续几天零还款。

红菱创投表示，由于与疫情相关的房管部门、银行和中介机构尚未完全恢复正常运作，二手房交易停滞，售房还款受到影响。由于很大一部分个人贷款借款人是小微企业经营者，疫情期间的全面关闭导致了现金流短缺甚至中断。由于自身的困难，小业主更难筹集资金偿还贷款。

红菱创业投资披露了其个人贷款连续几天为零的另一个原因:受疫情影响(政策层面全面加大防疫力度)，各地法院推迟了诉讼和执行案件的审理。目前，部分款项已在农历新年前成功拍卖，待收款项尚未转交给红菱创业投资。

记者注意到深圳市互联网金融协会在2月初发布了《关于进一步做好深圳市网贷行业严重失信行为联合惩戒有关工作的通知》，规定如果借款人因疫情未能及时还款，网上贷款机构可以向网上贷款机构出具相关证明(工作证明、诊断证明等材料)。在网上贷款机构

此外，任聚才还表示，代收工作也受到了严重影响，主要表现在三个方面:一是代收人员不应该外出，借款客户不会注意到现场人员，这使得现场代收基本上无法实施；第二，借款客户主要是受到疫情严重影响的小微企业主和个体经营者。还款意愿和还款能力受到很大影响。借款人提出的延期还款要求需要重新审核，影响催收效率。第三，主要电话收集小组和一些收集合作机构位于疫情最严重的地区，一些工作人员被怀疑感染，严重影响了收集工作。

2

访问中央银行信贷调查

所有借款人的信贷信息将及时、全面、准确地提交给中央银行信贷调查系统，并将在信贷调查报告中得到反映

"疫情影响了网上贷款偿还的速度，地方监管机构正在积极协助网上贷款平台化解现有风险。其中，将网上贷款平台数据连接到央行的信用报告系统被认为是帮助平台收钱的有效手段，各种平台也积极连接到央行的信用报告系统。

2月25日，外币罐宣布中国人民银行信用信息上传正式完成，这表明外币罐已经与中央银行信用信息系统完全连接。所有借款人的信用信息将及时、全面、准确地提交给中央银行的信用信息系统，并将在信用信息报告中得到反映。

记者了解到，所有运行中的网上贷款平台都必须与征信系统连接。自今年2月以来，首个黄金网络、民间贷款、远期黄金服务等平台宣布进入央行信贷系统。

2月12日，Shoujin.com宣布该平台于2月7日正式连接到中央银行的信用咨询中心。根据Shoujin.com公告，Shoujin.com于2019年11月11日向央行信贷调查指定机构提交了申请，并立即启动了央行信贷调查报送程序的开发和联合调整测试，完成了报送系统的对接，并开始正式报送相关信贷信息和数据。

北京互联网金融行业协会网站2月13日宣布，北京几个网上贷款平台最近已正式与中国人民银行金融信用信息基础数据库(即信用报告系统)连接。与平台上所有借款人相关的信用信息将定期提交给信用报告系统。目前，连接到这些平台的借款人已经可以在个人信用报告中找到相关的贷款记录。

据不完全统计，人民贷款、适当人民贷款(愉快金支行)、前进服务、恒辉融、您自己贷款、首金网、道口贷款等多个平台已宣布进入央行信贷调查。此外，新亚科技(拍卖和贷款)和联合电子贷款等平台通过其公司或通过与第三方机构的合作，间接获取央行的信贷信息。

事实上，早在2019年9月2日，互联网金融风险专项整治领导小组和互联网贷款风险专项整治领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(以下简称《通知》)，支持P2P互联网贷款机构接入征信系统。

《通知》建议支持在役P2P网络借贷机构访问基础金融信用信息数据库运营机构、100家征信机构等征信机构。征信机构应当依法收集、整理、保存、处理和提供信用信息，保护信息主体的合法权益。gunny bag研究所高级研究员

王世强在接受记者《国际金融报》采访时表示，“央行信贷中心访问网上贷款平台的主要目的是解决P2P网上贷款存量的退出问题。“于主任，白城的

011

今年年初，央行信用调查中心表示，截至2019年11月底，个人信用调查系统已与3693家各类贷款机构联网，基本实现了个人金融信用信息的广泛覆盖。信贷报告系统中的信息也主要由贷款机构用来评估借款人的信贷风险，并广泛用于贷款前、贷款期间和贷款后的整个过程。中国人民银行正在制定商业银行和征信机构的检查计划，以确保个人信用信息的安全。

北京互联网金融行业协会表示，网上贷款行业进入征信系统的渠道不断完善，央行征信中心征信系统建设也取得新进展。2020年1月19日，中国人民银行征信中心第二代征信系统正式启动。第二代征信系统在第一代的基础上做了大量的优化和完善，将过去2年的信用记录增加到过去5年的逾期记录和还款记录。个人和企业的信用状况得到了更加全面及时的反映，失信惩罚更加严厉。

王世强指出，将网上贷款平台与中央银行的信用报告系统连接起来，有利于缓解暴力追收，打击逃废债务，保护贷款人的贷款收入。有利于清理网上贷款行业存在的风险，有利于大量网上贷款平台的顺利退出和转型。此外，网上贷款平台主要为长尾客户服务。央行信用调查中心访问网上贷款数据，可以使传统金融机构了解借款人的长期借款情况，降低贷款逾期率，然后再发放贷款。

普莱森特金部告诉记者，借款人的信用评价是网上贷款业务的重要环节，也是网上贷款业务健康发展的基础。获取信用信息后，借款人将形成更强的信用约束，有助于借款人信守承诺、履行合同，更有利于平台的风险管理。

辛凯信贷总经理包告诉记者《国际金融报》，在进入央行征信系统后，如果借款人违背承诺，将被记录在个人征信报告中，并面临提高贷款利率、限制消费等处分。恶意逃废债务有望得到进一步遏制，贷款人的债权权益将得到更有效的保护。

"随着连接到中央银行信用报告系统的在线贷款平台的增加，平台之间的数据将被开放。每个网上贷款平台都能清楚地看到借款人在每个平台上的贷款情况。更权威的数据源可以提高风力控制效率，节省数据收集成本。”鲍指出。

4

效应还有待观察。

"互联网贷款的借款人一般是个人或小微企业，受疫情影响最大的也是小微企业。因此，网上贷款获取信用信息离近火远不可水解。”

事实上，网上贷款行业仍处于进入信用信息系统的高级阶段。于百成表示，目前网上贷款机构进入央行征信系统试点并不普遍，试点过程中准入规则和方式将不断优化。

据王世强介绍，网上贷款平台在进入中央银行信用报告系统之前，必须先经过当地省级金融办和中央银行分中心的批准。其次，网上贷款平台必须有意愿，相关的贷款业务只针对个人或企业主。对于小型和微型企业，贷款信息暂时不能上传到中央银行信贷系统。最后，向中央银行信用报告系统报告相关贷款数据需要借款人授权，未经借款人授权的贷款暂时不能向中央银行信用报告中心系统报告。

此外，《国际金融报》要求网上贷款机构提供信用代理

中国社会科学院金融研究所法律与金融办公室副主任尹振涛在接受《通知》记者采访时直言，网上贷款平台直接进入央行信贷调查仍存在诸多问题，因为网上贷款目前正在整改中，网上贷款业务模式仍不十分清晰，合作机构备案不明确，准入数据是否合理、合规、准确还有待检查。

李露指出，互联网贷款的借款人通常是个人或小型和微型企业，受疫情影响最大的也是小型和微型企业。因此，网上贷款获取信用信息“离近火远不可水解”。目前的压力实际上是在平台上:一方面，随着改善，整个行业处于低利润甚至亏损的状态；另一方面，疫情对行业的影响最终叠加在平台上，平台面临着以有限的人力物力完成撤退的巨大压力。

面对疫情影响下的收款难问题，红菱创投表示将首先加强协调，尽快办理法院拍卖资金的后续收款手续。第二，在社会全面恢复工作后，加大催收力度，督促借款人偿还贷款。监管机构对个人贷款偿还给予了大力支持。总共有2，026名逾期借款人收到了催款信。他们还准备采访那些故意违约、未能偿还债务以支持还款的“老前辈”。