昨日，Xi安银行发布了2019年财务报告，以及今年第一季度的业务情况。

信息财经注意到，这是继天津银行之后的又一个“神话”城市业务，天津银行依靠与蚂蚁金服、360金融、JD.com等互助黄金巨头的合作，实现个人消费贷款三年增长40倍。

然而，数据显示，由于疫情的影响，整个行业在第一季度发放个人信贷时要谨慎得多。

三年内增长40倍

Xi安银行成立于1997年5月。2019年3月，Xi安银行成功登陆上海证券交易所，成为西北地区首家a股上市城市公司。

年报显示，截至2019年底，Xi安银行实现营业总收入68.45亿元，同比增长14.55%。归属于母公司股东的净利润26.75亿元，同比增长13.27%。收入和净利润保持两位数增长。

年报显示，截至去年底，该行没有控股股东，实际控制人是Xi市人民政府。

信息财经注意到公共事业长期以来一直是这个城市公司的主要业务。截至2019年底，公司贷款及垫款余额为870.34亿元，占公司56.88%，仍超过一半。

然而，根据多年来的数据，Xi安银行在2017年和2018年分别将企业贷款和垫款的比例降至77%和68.71%。

另一方面，个人贷款呈上升趋势：2019年，Xi安银行个人贷款及垫款达到545.76亿元，较2018年底增长56.22%，占贷款及垫款本金总额的35.66%。

Xi安银行的个人贷款和垫款包括：个人抵押贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和信用卡。

从历年数据来看，Xi安银行个人贷款快速增长的“引擎”主要来自个人消费贷款。

2016年至2019年，个人消费贷款余额分别为7.49亿元、65.60亿元、157.12亿元和297.58亿元，增长40倍。

尤其是2017年，个人消费信贷同比增长875.83%。尽管增长率在接下来的两年中有所放缓，但仍以每年两次的速度增长。

这一切都归功于与互联网巨头合作开展现金贷款业务。

Xi安银行招股说明书披露，个人消费贷款激增的原因是“与高质量的大型互联网公司合作开展小额网上消费贷款”；其中，Xi安银行主要加强了与京东金融、蚂蚁金融、360金融、伟众银行等主流互联网企业和特许金融机构的战略合作。

据公开报道，2017年，Xi安银行与京东金条合作向用户发放网上信用贷款；2017年6月，Xi安银行成为第一家贷款合作的城市商业银行。2018年11月，Xi安银行与蚂蚁金服签署了全面合作协议。

从资产质量来看，截至2019年底，Xi安银行不良贷款余额为18.02亿元，不良贷款率较去年末下降0.02个百分点，至1.18%。拨备覆盖率比上年末提高45.88个百分点，达到262.41%，资本充足率比上年末提高0.68个百分点，达到14.85%。

个人贷款指数增长骤降

由于疫情，今年第一季度公司的数据引起了特别关注。

今年一季度，Xi安银行母公司收入和净利润分别为17.58亿元和7.7亿元，同比分别增长3.55%和10.10%。尽管两者都有所增加，但都明显低于去年的水平。

但建基财经注意到，这可能主要与一季度银行个人贷款指数增速大幅下降有关。

截至2020年第一季度末，Xi安银行个人贷款和垫款达到558.75亿元，仅比去年底增长2.38%。而去年同期增长了9.2%。

此前，平安银行发布了行业首个季度报告，这也反映了其个人信贷增长放缓。

截止到t

在疫情期间，在许多银行据报道普遍减少信用卡后，收紧个人信贷成为银行间的共识。

此外，建始财经注意到安银行和平安银行增加了拨备覆盖率。

Xi安银行一季度拨备覆盖率达到271.36%，较去年底上升8.95个百分点。平安银行一季度拨备覆盖率为200.35%，比去年底提高17.23个百分点，逾期90天以上贷款拨备覆盖率为257.77%，比去年底提高34.88个百分点。

这可能是为该流行病造成的后期延误增加做准备。业内人士认为，该行业仍处于风险释放期，资产质量压力在第二季度可能更加明显。

4月22日，中国银监会副主席黄宏向国务院新闻办公室表示，受疫情影响，贷款逾期和违约增加，不良贷款增加。但银行业仍保持较强的抗风险能力，各项监管指标均处于较高水平。