招商银行于3月20日晚披露了其成绩单。数据显示，本行2019年营业收入为2697.03亿元，同比增长8.51%。净利润达到928.67亿元，同比增长15.28%，同比增长0.87个百分点，净利润连续三年保持两位数增长。

数据引人注目，被誉为“零售之王”和“蛇口精神”的招商银行也不辜负人们的期望。有媒体写道:“七年后，通过零售业务在江湖上确立了地位的招商银行又回到了利润增长的高点，利润规模接近1000亿。”(《第一财经》)

但在这背后，招商银行和其他银行一样，面临着数字化转型的压力。如何平衡金融科技的发展与业务的增长，如何平衡线下业务的发展与网上业务的推进，已经成为银行业需要认真思考的大背景。

从2013年互联网金融第一年开始，银行的许多业务场景开始被互联网企业或科技企业屏蔽。转型战略问题变得更加紧迫。经过银行业的不断摸索，银行业把减肥作为一项重要任务。

招商银行成为减肥的典范。

6年减肥计划

如果你想穿它，你必须承受它的重量。谁会想到，为了继续当国王，这家银行已经减肥6年了，而且还会持续减肥很长一段时间。

2014年，招商银行提出了“一体两翼”战略，即以零售业务为主体，以公众和同业业务为两翼，依托零售业务基础向“轻银行”转型。到目前为止，该银行已经开始了自己的减肥计划。

如果你想减肥并成功减肥，这意味着它不会像减肥一样是一种短期行为。

为了推动这项计划，招商银行近年来不断推动金融技术和移动金融的发展。

肇兴银行在2016年度报告中首次提到金融科技战略，并在2017年度报告中提出成为“金融科技银行”，留出1%的税前利润作为金融科技创新基金。

招商银行董事长李建红在2018年度报告中表示，董事会决定将“金融科技创新项目基金”的额度从“去年税前利润的1%”提高到“去年营业收入的1%”。零售客户快速增长。

减肥增肌，看手机的真正技巧

我不得不承认，昭兴坚持减肥计划已经6年了，取得了不错的效果。我们可以从其移动终端的数据表示中得到一些线索。

2019年年报指出，招商银行零售金融基于“招商银行”和“棕榈人生”的生态服务平台建设已经开始围绕金融核心或切入客户服务生态形成。

2018年，肇星银行年报显示，“招商银行”和“掌上生活”两大应用的月活跃用户数达到8104.67万，较2017年底增长47.24%。两大应用的流量分别有27.11%和44.21%来自非金融服务，成为肇兴银行重量级移动互联网流量门户，月度活跃比例分别达到53%和48.9%。

到2019年，“招商银行”和“掌上生活”应用的月活跃用户数达到1.02亿，比去年底增长了25.58%。这两个应用已经成为客户操作的主要平台。

此外，截至报告期末，招商银行公司应用客户100.8万，同比增长87.45%，月度活跃客户42.65万，同比增长136.68%。

为了继续扩大成功，世行在其2019年年度报告中表示，将加大努力与合作伙伴“进口”并建立生态圈，重点是形成有利场景，培养和强化用户习惯。开放二类和三类家庭，通过应用编程接口输出金融服务能力，建立更广泛的生态联盟。

移动终端功能强大，赢得了客户，提高了操作能力。

移动终端的快速发展提高了银行的数字赢得客户和数字市场

招商银行应用程序也推动了金融投资业务的增长。报告期内，招商银行应用理财投资销售额达7.87万亿元，同比增长25.72%，占全行理财投资销售额的71.52%。招商银行应用拥有762.09万金融投资客户，同比增长50.17%，占全行金融投资客户的89.96%。

在报告期内，招商银行注册了60.93亿次应用登录，人均每月登录11.82次。44家分店开设了专门的城区，1403家分店建立了网上商店。与此同时，招商银行积极探索网上集中零售客户的有效运作，拥有469万在线直接零售金卡和向日葵客户。

报告期内，招商银行应用和掌上生活应用16个场景的MAU超过1000万；招商银行应用金融场景使用率和非金融场景使用率分别为83.79%和69.80%，手持生活应用金融场景使用率和非金融场景使用率分别为76.21%和73.90%。

减肥可能不会停止。

从年报数据来看，肇星的减肥计划是成功的。然而，从当前的数字转型和银行开放的角度来看，这一计划仍需长期坚持。

在疫情期间，包括银行在内的企业受到了宏观压力，成为许多企业进行数字化转型的驱动力。提高综合抗风险能力和科技实力也将是一项长期不懈的任务。

技术发展，银行创新。在不断变化的技术创新中，变量总是存在的。自2013年以来的变量给银行业敲响了警钟。

赵星是一个早起坚持锻炼的人。