3月24日晚，紫金银行(601860。上海)发布了2019年度报告，正式拉开了a股农业公司业绩披露的帷幕。

年报显示，紫金银行2019年实现营业收入46.75亿元，同比增长10.54%。上市公司股东应占净利润(以下简称“净利润”)14.17亿元，同比增长13.03%。不良贷款率为1.68%，比年初下降0.01个百分点。

事实上，自2019年以来，紫金银行推进了新三年战略规划模式的实施，加大了资产结构的调整力度，同时场外业务表现相对突出。

《长江商报》记者发现，去年紫金银行在镇江、扬州等海外业务的总收入达到5.61亿元，同比增长79.8%，远远超过南京5.02%的收入增幅。

在资产结构方面，截至2019年底，紫金银行总资产达到2013.119亿元，较年初增长4.22%。其中，贷款1019.56亿元，同比增长17%，占比50.64%，银行间资产占比降至39.66%。

值得一提的是，以涉农小微企业为主的紫金银行充分发挥了自身优势。截至2019年底，本行涉农小额贷款占比44.21%，同比增长4.01个百分点。

去年净利润为14.17亿元。

在上市的第一年，紫金银行的业绩达到了一个新的水平。

2019年1月3日，紫金银行成功登陆上海主板，成为省会城市首家上市农业企业，也是江苏省首家资产超过2000亿元的上市农业企业。

在回归源头、强化主营业务的基调下，紫金银行近年来也走得更加稳健。财务数据显示，2017年至2019年，紫金银行实现营业收入分别为36.22亿元、42.3亿元和46.75亿元，同比分别增长5.24%、16.77%和10.54%。净利润分别为11.38亿元、12.54亿元和14.17亿元，同比分别增长10.13%、10.2%和13.03%。

从收入结构来看，2019年紫金银行实现净利息收入39.93亿元，手续费收入2.64亿元，同比分别增长6.13%和3.1%，分别占收入的85.4%和5.6%。

《长江商报》记者注意到，植根于南京本地业务多年的紫金银行，去年也表现非常出色。

根据年报，紫金银行在报告期内来自南京的收入为41.14亿元，同比增长5.02%，而其在总收入中所占的份额从去年的92.61%降至87.99%。同期，我行镇江、扬州收入分别为3.07亿元和2.54亿元，同比分别增长66.72%和98.3%，分别占当期收入的6.57%和5.44%。

据《长江商报》记者粗略测算，紫金银行2019年非营业收入总计5.61亿元，同比增长79.8%，远远超过南京地方收入的增速，占总收入的12.01%，同比增长4.62%。

值得一提的是，随着a股成功上市，可转债于去年初成功申报，可持续债券和二级债券有序推进，紫金银行的资本补充渠道得到拓宽。截至2019年底，本行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.78%、11.07%和11.07%，分别比上年末增长1.43%、1.37%和1.37%。

银行间资产占比降至39.66%

加强资产结构调整也是紫金银行落实新资产管理规定要求、推进战略转型的重要举措。

截至2019年底，紫金银行总资产达到20131.9亿元，同比增长4.22%。存款总额1311.85亿元，比年初增长14.36%。贷款总额1019.56亿元，比年初增长17%。

《长江商报》记者了解到，截至2019年底，紫金银行同业存款余额为36.55亿元，拆入资金余额为48.97亿元

值得关注的是，紫金银行始终坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场导向，进一步扩大了以涉农小微企业为重点、以小微企业为重点的优势。

截至2019年底，紫金银行农业贷款余额为102.1亿元，较年初增长50%。小微企业贷款余额389.64亿元，比年初增加68.85亿元，增长21.46%。涉农贷款和小微贷款占比44.21%，同比增长4.01个百分点。普惠公司的金融部门贷款和二加二控贷款符合增值税有针对性减免的监管要求。

在信贷资产质量方面，紫金银行年末不良贷款率为1.68%，较年初下降0.01个百分点。逾期90天以上的贷款占不良贷款的69.67%，贷款拨备覆盖率为236.95%。