超级贷款人模式在P2P平台的早期被广泛采用，但在监管禁令颁布后，像互联网一样公开和公开地继续放贷的情况也很少见。

文堂县

编辑刘小英

《今天，美国一败涂地》 《今天，美国全军覆没》 《惊天消息，美国危险了》 .

当你看到这些耸人听闻的标题时，请扪心自问，你是否热血沸腾。如果答案是肯定的，那么要小心，你可能已经被镰刀盯上了。

最近，专门制造类似“熊文”的金融巨头黄生旗下的P2P平台，喜欢把自己的网络抛到九霄云外。该平台已进入退休阶段，并暂停现金提取功能。近12，000家银行和大约8.1亿元人民币的资金已经被冻结。

被套的租借者都是黄生的粉丝。他们中的一些人必须每天阅读黄生的文章，并相信黄生描绘的“战争”、“崩溃”和“惊天动地的阴谋”。然后，黄生向他们推荐了他的P2P平台。

01

“美国杀手”黄生

自称是北京大学法学院毕业生的黄胜琪，在金融行业有多年经验，是《神之书》《钓鱼岛背后的货币战争》的作者。

在官方网站上，他为自己精心挑选了四个头衔，分别是“日立环球存储科技公司董事长”、“中国著名投资者”、“黄胜侃金融创始人”和《钓鱼岛背后的货币战争》作者。

其中，最著名的标签是“黄胜侃金融创始人”。《黄生观察财经》是一个著名的财经微博，在新浪微博上拥有230万粉丝，在微信公众号上拥有“数百万高净值金融粉丝”，拥有10万篇文章。

黄生是《财经郎眼》的嘉宾(来自官方网站)

与普通人对金融从业者的印象不同，黄生有一个光滑的大光头，这使他非常聪明，容易与著名的综艺节目主持人交往。

主持人以动人见长，黄生亦然。

看看《黄生读金融》这篇文章，你会发现战争总是“迫在眉睫”，一些国家经常“崩溃”，股票市场经常表现出“抛售狂潮”，而“黑天鹅”正在世界各地飞来飞去。世界的混乱就在眼前。本系列的许多文章都是基于“美元霸权”。因此，黄生将美国描述为“美国的杀手”，其“崩溃”次数最多。

几乎在每篇文章的开头，他都写了一段谚语。

“这里有数百万高净值金融粉丝。如果你不关注金融，你就会被世界抛弃，因为你很难像印刷钞票那样快速赚钱。”

在“货币战争”开始和“被世界抛弃”结束时，我问你是否害怕！害怕吗？最后，有一个拯救自己的好方法，等着你撒网——次。

02

既当裁判又当运动员

一般来说，实现媒体内容的渠道是广告，向他人做广告。

黄生找到了另一种宣传自己的方式。

在2019年12月13日之前，《黄生看金融》的每一篇文章都会以一则分流广告结束，广告上写着“Xi投王是创办的互联网平台”，并说“我们的理想是让每个人都知道如何安全地学习金融和投资”其中，“安全”一词后来改为“稳定”。

西图网络是一个P2P网络贷款平台。2014年，黄生创立了高科技。并长期使用“黄生观察金融”作为指导平台。数百万忠实粉丝已经成为高科技贷款的主要来源。

2015年，日立环球存储科技公司从采荷(天津)股权投资基金管理有限公司获得第一轮融资，黄生总结了中标原因。其中之一是：“高科技网站从未做过广告。在一个营销成本高的时代，投资者发现几乎没有营销投资是非常不可思议的。”

要知道，营销获得客户是P2P平台占了很高的成本。根据P2P第一笔伊人贷款的数据，其2015年的销售和营销成本约为总运营成本的四分之三。

Xi投网能实现“零营销投入”，自然要靠创始人黄生。成立Xitou.com后，黄生开始写微信个人公开号码“黄生见财”，帮助推广该平台。他曾公开表示：“我读了几十万甚至几百万的微信文章，这段时间至少有‘10万’。粉丝的粘性和忠诚度都很高。其他地方的广告会有这样好的效果吗？”

也就是说，“黄生看金融”可以被视为Xi投王商业模式的一部分，甚至反映在其投资估值。

这真是不可思议。从郎咸平和宋鸿兵到吴晓波和罗振宇，无数金融巨头都是P2P的直接或间接平台，但那些敢于将媒体服务与P2P无缝连接的人也是黄生。

一手做媒体，一手做金融，用内容聚拢粉丝，再通过P2P变现。这种模式实质就是用自己的影响力给自己背书，相当于既当裁判又当运动员，好坏全凭自己一张嘴。

从另一个角度来看，他们筹集的资金似乎是自己割的，这确实形成了一个投资者喜欢的商业模式的闭环。一切都好吗？不一定。

03

喜投网违规不止

在上述分流广告中，将投王定义为“互联网平台”，但P2P平台应该是互联网金融平台。你为什么不明白？因为喜投网没有任何从事金融业务的资质。

本所的主要经营实体为深圳市希必特金融服务有限公司(以下简称“希必特公司”)，其注册业务范围内唯一与金融相关的项目是“受金融机构委托，以合法形式向信用卡透支客户和信用逾期客户提供通知服务”。

当然，由于监管原因，大多数P2P平台不具备金融业务相关资质，日立环球存储科技公司不具备也是可以理解的。然而，黄生在P2P业务运营方面也表现出不同寻常的大胆。

投王的业务主要是分散投标业务，侧重于小额和分散。其主要产品包括“李熙哆”投标工具、“西Xi时嘉”投标工具、“汽车按揭贷款”等。

简言之，“喜利多”和“喜优选”是喜投网的资金端，出借人将资金投入这两款产品，汇聚起来的资金最终投向就是“汽车抵押贷款”。

在监管之前，P2P被定位为信息中介，即该平台只提供信息匹配服务，交易发生在借贷双方之间，所有P2P平台都要求信息公开透明。

喜投网在这一点上恰恰一直为人诟病。曾经对西图进行过自我媒体评价。发现平台只披露了借款人的信息，如汽车牌照、钥匙、评估报告等，而没有提及借款人的身份信息和抵押合同。贷款人很难看出钱去了哪里。

在资产方面，日立环球公司采用了超级贷款人模式，即以少数知情人的名义与借款人签订贷款合同，然后将债权转让给平台贷款人。该模型在一定程度上提高了投资效率，但也隐藏了诸如拆标、期限错配和资金池等风险。

根据该市对与Xitou相关的判决文件的搜索，在该平台运营商西投公司作为中介促成的数十起民间借贷事件中，放贷者都指向一个名叫张一航的人。

张一航是深圳红松金融服务有限公司和中融达金融租赁(深圳)有限公司的法定代表人和总经理，根据天空调查的数据，红松金融是中融达租赁的大股东，两者过去与西投公司有相同的联系方式。目前，在东莞开元普惠互联网信息技术服务有限公司、西图公司孙公司担任监事。

一些裁判文件显示喜投公司多次通过张一航的名义与不同借款人签订借贷合同，然后由黄生通过个人银行账号打款，甚至还有部分出借资金在线下交付给借款人。

早在2016年，监管机构就已经下令禁止上述行为，但一份裁决文件显示，日立环球存储科技公司在2018年1月之前仍在以张一航的名义放贷。

2018年2月，深圳市福田区地方金融风险防控领导小组办公室向hi-tech.com发出《监管函》，指出该平台仍存在超级贷款人、银行账户与第三方支付账户并存、借款人收现等问题。今年3月，张一航退出了红松金融和中融达租赁。

超级放贷人模式是P2P平台早期普遍采用的做法，但在监管明令禁止之后还像喜投网一样正大光明继续放贷的做法也不多见。

04

子公司涉敲诈勒索

在黄的创业过程中，违规只是一种常规操作，触犯刑律不成问题。

根据市社区获得的司法文书，投王原子公司深圳市咨询服务有限公司(以下简称公司)涉嫌重大敲诈勒索犯罪行为。

根据上述文件，希澈公司江门分公司的何尚强、冯君毅、曾某、石某强等四名员工在开展汽车贷款业务的过程中，以“无车贷、低利率”等口号吸引借款人。随后，他们在贷款协议中设置了一个高违约陷阱。一旦借款人未能按期还款，他们会立即没收车辆，要求受害者支付高额罚款，归还本金并终止贷款。

法院认为，上述做法证实了被告的主观目的不是收回本金和获得合法权益，而是非法占有他人财产。因此，何尚强等人的共同犯罪行为被认定为敲诈勒索罪中的“例行贷款”恶力罪。2019年6月，这四人因敲诈勒索最终分别被判处两年、两个月和八年有期徒刑，并分别被罚款5万元至25万元。

通过各种数据的比较，该市发现，在上述勒索犯罪期间，喜车公司名为深圳市喜投汽车咨询服务有限公司，是喜投公司的全资子公司，黄生是其实际控制人、法定代表人兼董事长。

来源：眼睛调查，市场截图

2017年9月，Xi投公司转让了希澈公司100%的股权。黄生辞去了所有相关职务。从表面上看，这两家公司没有任何关系。

但希澈公司目前最大股东黄鹏飞担任黄生黄生阅读协会(深圳)文化传媒有限公司监事，另一名股东Xi梅军曾在中融达租赁公司工作，作为收购人多次接管张一航手中的债权，并起诉借款人作为原告收回贷款。日立环球存储科技公司和日立环球存储科技公司仍然有着千丝万缕的联系。

江门分行敲诈勒索案的主犯何尚强，实际上是深圳总公司招聘的。所有员工的工资都由总部支付，贷款也从总部账户支付。尽管法院只裁定希澈公司应承担连带赔偿责任，但谁会相信当时的董事长黄生是无辜的呢？

值得注意的是，法院认定，希澈公司江门分公司主要从事汽车按揭民间借贷，但无论是该分公司还是其总公司都没有资格提供信贷和金融服务。如果P2P平台仍能发挥边际作用，那么希澈公司无证放贷几乎是一种真正的违规行为。黄八的确很大胆。

05

真能良性退出？

尽管上帝一直在运作，投王只通过的账户进行宣传，如“黄生观察财经”等。外界对此知之甚少，但它的粉丝们对此深信不疑。在一定程度上，开心网的处境是局内人看不清楚，局外人不在乎，而黄老板一直默默耕耘，直到P2P游戏不能再玩。

今年2月17日，西图通过向用户账户系统发送消息，宣布了良性退出。这时，出借人发现平台不再可用，在交流组提问的出借人被踢出小组。

3月16日，日立环球存储科技公司开始了所谓的电源确认工作。从4月3日到4月17日，它开始了所谓的监督委员会的选举工作，一个接一个。不知道贷款人何时能等到提款日。

截至去年12月底，投王仍有近1.2万家贷款机构，尚有约8.1亿元资金有待偿还。

尽管该公司声称正在实施基于《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》的良性提款，但贷款人收回本金可能并不容易，因为提款困难，提款过程漫长，贷款人的问题被踢出集团，贷款人评估两极分化，其他经典事件一个接一个上演。