随着所谓的技术改变生活，随着移动支付的普及，人们的消费和财务管理也发生了很大的变化。余额宝之后，小金库和其他货币基金“突然”诞生，许多人把他们的闲钱投入其中。仅仅六年时间，余额宝的用户就超过了6亿，相当于中国14亿人口的近43%。这还不包括购买其他平台的货币基金用户。

也正是因为这个原因，智能银行存款近年来变得流行起来。从本质上讲，智能银行存款被转化为3年或5年定期存款的“短期”形式。毕竟，年轻人不同于中老年人。虽然年轻人也渴望有一个回报率，但很少有人愿意储蓄3到5年。

私人银行有了新的模式。“新的”在哪里？主要原因是利息计提方法非常特殊。计息周期为7天，每7天分红一次(存款利率达到4.1%)，如果每次提款少于7天，则按当前利率计息。换句话说，只要您存款7天，您将按年利率4.1%支付利息，而如果您不存款7天，您只能按当前利率0.3%支付利息。

事实上，这也是网上存款和网下存款的一大区别。你也可以在网下询问相关条款。不仅没有人在网上提醒你，而且使用了更多引人注目的词语，比如开头提到的所谓“存款即付”和“按月支付利息”。如上面的例子所示，如果不清楚这些条件，最终利息可能不如货币基金组织的收入好。

首先，收入与风险成正比。在流动性宽松的环境下，低风险金融工具的收益率将不可避免地下降。为了获得更高的回报，要么牺牲流动性(存款期)，要么提高风险偏好。第二，并非所有银行都享有宽松的流动性，至少私人银行仍愿意使用高利率存款，但在选择时，它们必须清楚地查看相关条款，以免后悔。