信用卡51昨天公布了2019年的业绩，最终亏损8.47亿英镑。P2P开始退出，信用卡51开始寻求转型。

作者|愤怒

生产|消费金融渠道

昨天，信用卡51 (HKG: 2051)公布了去年的业绩。

根据财务报告，2019年51张信用卡的收入达到20.45亿元，比2018年的28.12亿元下降了27.3%。营业损失约为13.25亿元，而2018年同期营业利润为6.56亿元。

调整后，去年51张信用卡的净亏损达到8.47亿元，而2018年同期为3.7亿元。从以前的结果来看，去年51张信用卡的表现似乎是一个彻底的挫折。

该信用卡解释说，损失主要是由于信用匹配规模的缩小，以及根据国际财务报告准则第9号，匹配贷款余额的违约风险上升导致的预期信用损失的增加。

信用匹配规模的下降是由于去年的监管加速了P2P平台的退出。“一切都可以撤回，一切都应该关闭”这样的口号。在中央和地方金融监管部门的指导下，P2P公司只有三条路可走:关闭、重组或许可。据互联网贷款机构统计，截至去年底，正常运营平台数量已降至343个，封闭和问题平台总数达到6269个。

随着反犯罪和反邪恶的深入，金融机构的贷后管理受到很大影响。自去年7月以来，已有51张信用卡由内部专业收款团队直接收款，不再与第三方收款公司合作。然而，警方也对51张信用卡进行了调查，因为之前合作的收款公司涉嫌违反规定。51信用卡表示，去年警方对杭州办事处的访问对其业务产生了巨大影响。

根据杭州警方此前发布的通知，51信用卡曾与之合作的第三方收款公司假装是国家机关，采用恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务，据称造成麻烦和其他犯罪。当时，警方突然调查了51张信用卡，引发了业内的激烈讨论。一天之内，微博相关话题的浏览量已经超过1000万。

在警方走访的第二天，51信用卡董事长、首席执行官兼执行董事、控股股东、创始人孙海涛在他的微博上表示:“此次骚乱是由于我们的管理不完善，特别是对合作公司的培训和监管不够，导致在与借款人的接触和沟通过程中出现了一些极端行为，给个人借款人造成了损害。对此我们非常抱歉。”

这些综合因素导致2019年第四季度信用卡51匹配贷款余额的违约风险增加。与此同时，51信用卡积极缩小信用匹配业务规模，停止新的P2P资金匹配。

根据财务报告，51张信用卡的网上贷款业务余额从2018年底的132.4亿元下降到去年年底的约56.3亿元，今年2月底这一数字甚至下降到35亿元。

然而，如果仅仅是去年第四季度受到很大影响，业绩情况就不应该受到如此大的影响。随着监管环境变得更加严格，去年全年51张信用卡的运营状况似乎不那么乐观。

然而，51名信用卡管家的注册用户数量从2018年底的7590万增加到2019年底的8560万，同比增长12.8%。截至2019年底，直接管理的信用卡数量也达到1.43亿张，同比增长16.8%。

受宏观环境影响，许多与51家信用卡合作的银行收紧了信用卡市场的风险策略，导致其信用卡技术服务收入从2018年的2.56亿英镑降至2019年的1.52亿英镑。

与此同时，51张信用卡正在积极准备转型。在今年的业务展望中，信用卡51表示，它正试图申请互联网小额贷款许可证，以完成P2P业务的转型和退出。希望2010年10月21日小额贷款许可证带来的新机遇

自去年以来，监管机构一直在推动P2P平台进入央行的信用报告系统。目前，信用卡51仍与信用报告系统连接。他们认为，获得央行信贷信息将阻止借款人，从而对收回历史信贷匹配业务形成的坏账产生积极影响。

财务报告发布后，信用卡51的股价出现了波动，但现在的股价比以前下跌了很多。

2018年7月13日，51张信用卡在香港联合交易所主板正式上市，发行价为8.76港元。今天，51张信用卡的收盘价是0.68港元。上市不到两年，这51张信用卡已经下跌了92.24%。