不平静的2020年第一季度正式结束。对于保险业来说，个人保险渠道的堵塞和新的单一保费的下降是所有保险机构面临的共同困境。在这背后，为了刺激消费者需求，也有许多保险机构利用疫情作为噱头进行虚假宣传。

保险监管最初提倡持续的“强监管”和“严监管”，但在第一季度表现出“变化”和“不变”。不变的是，强有力的监管仍然存在。2020年的第一罚款是对PICC人寿诸多问题的巨大罚款，PBOC各地方保监局的罚款数量也逐年增加。“变化”在于监管机构结合疫情，不断发布信号，渗透朋友圈等网络渠道，加强监管，同时从消费者的角度，提醒消费者谨防误解。

在第一季度，PICC收到了第一的巨额罚款，金融和人寿保险公司各有自己的监管文件。

首先，从中国保监会的角度来看，第一季度保险监管的表现。

今年一季度，中国保监会相继发布《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》和《关于进一步加强和改进财产保险公司产品监管有关问题的通知》，加强人身保险和财产保险领域的政策指导，细化具体产品监管要求。

例如，在人身保险领域，应加强对法定责任准备金的监管，规范分红保险市场的发展，完善非现场检查机制。

至于罚款，1月14日，中国保监会还披露了2019年第20号和第21号罚款，向泰康人寿和阳光人寿监管部门提交的报告没有如实记录业务事项。这两家公司分别被罚款41万元和31万元，原因是内部控制制度不严格，风险处理制度机制不完善。

2020年的第一大罚款落在了PICC人寿保险公司身上。3月18日，银行保险监管委员会披露了罚款情况，指出PICC人寿存在电子和网上销售欺骗保单持有人的情况。未按规定使用注册保险费率的；提供和编制虚假的报告、文件和资料等。

在问题暴露的背后，中国保监会还指出，PICC寿险许多下级机构存在相关问题，反映了问题的普遍性和连续性，总行对下级机构制度执行和执行的漠视和不作为，以及公司整改后仍然存在的问题。这也反映了PICC寿险整顿的不良形式和效果。

经考虑，PICC人寿及相关配电中心共被罚款215万元，相关责任人被罚款123万元，这在保险监管体系中也是罕见的大额罚款。

农业银行和邮政储蓄银行同一天发行的两张票都涉及保险代理业务，包括保险代理过程中追溯制度执行不到位、未传递给保险公司的追溯录像缺失或缺失、质检业务不合格比例高等问题。邮政储蓄银行和农业银行分别被罚款80万英镑和200万英镑。

今年第一季度，高额罚款、分行监管结算、银行和保险渠道渗透、银行和保险监管委员会严格监管的信号已经明确释放。

此外，值得一提的是，中国保险监督管理委员会(中国保监会)也针对疫情下保险业务可能出现的违规行为提前采取了防范措施。1月26日，中国保监会发布《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，要求银行和保险机构优先清理消毒相关设施，加强防疫工作，处理新感染冠状病毒的客户。在适当扩大责任范围的同时，显然金融产品不应因疫情而被炒作。在下面的文件中，人们还强调，保险机构不允许为了商业目的而追随投机的趋势，利用流行病

准备和提供虚假报告、声明、文件和材料以及欺骗投保人仍然是保险公司被罚款的最常见原因，特别是在人寿保险领域。由于封锁了疫情的网下销售，朋友圈等网络渠道成了代理的主要阵地，虚假宣传等问题更加明显。

如华泰人寿保险股份有限公司随州分公司销售经理因在朋友圈发布“华泰史圣回报高、拿钱快、乐享养老”的新闻被湖北银行保监局处罚。司庆赠送一份礼物，有效期为十天，今天晚些时候才会被抢走”。

“在疫情期间，代理商不能访问线下，由于代理商素质参差不齐、对签约率的焦虑、误导销售等现象，朋友圈等在线渠道的营销行为很常见。一家个人保险公司的负责人向蓝鲸保险表达了他的行业观察。”例如，他只是宣传“诊断意味着全额赔偿”，并以流行病为幌子宣传保险产品。

虚构费用问题也是保险公司被罚款的一个常见原因，而虚构费用包括各种项目，如虚构的间接索赔、虚构的会议费用、虚构的营销佣金、虚构的邮电费和工资业绩。

监管部门监控保险中介问题的关键在于合规。如江苏尚辉保险公司因评估不属于保险标的的货物被责令改正，平安创展保险销售服务公司因取消营业部而未向监管部门书面报告被处以罚款，陕西金泰永昌汽车保险销售公司未能及时取消保险销售从业人员的专业注册，李永达保险经纪公司未能开立独立的委托收款账户，深圳市因保险评估营运资金使用不当被处以罚款等。

从地方银监局公布的罚款来看，2020年第一季度，共有18家地方银监局公布了罚款。具体来说，罚款主要集中在青岛、内蒙古、安徽等省。三个地方银监局和保监局分别发布了29、21和18项罚款，罚款金额分别为284万元、133.2万元和172万元。陕西发行16张票，黑龙江和湖北银监局发行11张票。此外，宁波、青海等地也各发行了一张门票。

为应对疫情，当地银行和保险监管机构也从消费者的角度给予指导。例如，黑龙江银监局在消费提示中指出，目前保险公司已将部分保险产品的保险责任延伸至“新皇冠肺炎”，尚未开发设计“新皇冠肺炎专属产品”。如果有保险机构或营销人员销售所谓的“新皇冠肺炎独家产品”，请保持警惕并向监管机构报告。

“对保险业进行严格监管的趋势不会改变。自去年以来，许多监管规则得到了调整和实施。当地银监局移交工作完成，政策落实到位后，监管力度将继续加大，”该保险公司相关负责人向蓝鲸保险强调。“只有在第一季度疫情的影响下，地方现场检查才形成一定的影响，但不会影响到长期整改和消除的步伐。”(蓝鲸保险石雨shiyu@lanjinger.com利血兰leisailan@lanjinger.com)