作者:祁萱
在经济下行压力加大、利率下调的背景下，以长三角经济带为依托、扎根无棣的苏州银行在上市后提交了首份年报。2019年，苏州银行实现营业收入94.24亿元，同比增长21.80%，净利润26.11亿元，同比增长12.79%。该公司的收入和利润都实现了两位数的高速增长。
资产规模和盈利能力双升
根据苏州银行的年报，截至2019年底，公司总资产达4344.72亿元，比去年年底增长10.41%。各项存款本金余额2165.94亿元，比上年末增长12.41%。各项贷款本金余额1604.18亿元，比上年末增长13.51%。同时，公司核心一级资本充足率为11.30%，比上年末提高1.23个百分点，一级资本充足率为11.34%，比上年末提高1.24个百分点，资本充足率为14.36%，比上年末提高1.40个百分点。所有资本充足率指标均有不同程度的提高，处于行业较好水平。
注:行业平均值是截至2020年4月1日已发布年度报告的20家银行的平均值
数据来源:公司年报和招股说明书
注:行业平均值是截至2020年4月1日已发布年度报告的20家银行的平均值
数据来源:公司年报和招股说明书
报告期内，公司实现营业收入94.24亿元，同比增长21.80%。净利润达到26.11亿元，同比增长12.79%。2019年，公司通过提高经营效率、降低成本和提高效率实现了21.80%的收入增长率，公司成本和收入较去年底下降了6.05个百分点，而业务和管理费用仅增长了2.26%。
在收入方面，在过去的五年里，公司收入的增长率已经超过了该行业四年的平均增长率。自2017年录得1.55%的轻微负增长以来，收入增速在过去两年一直在加快。今年，收入的增长率超过了20%，远远超过了行业平均水平的10.06%。在当前的经济背景下，这并不容易。在利润方面，公司的净利润在过去五年中持续增长，增长率高于行业平均水平。2019年是该公司五年来首次实现两位数的利润增长率，超过行业平均增长率3个百分点以上。该公司在双升的收入和利润显示出良好的发展势头。
拨备覆盖率提高近50个百分点，资产质量继续优化。
速度和质量。公司在规模、收益和利润增加的情况下，通过改进评估、加强内部控制等措施，实现了资产质量的持续优化，各项风险指标进一步提高。截至报告期末，公司不良贷款余额为24.48亿元，不良贷款率降至1.53%，较去年末下降0.15个百分点。拨备覆盖率达到224.07%，比去年底提高49.73个百分点。贷款与分配比率为3.42%，比上年上升0.48个百分点。
数据来源:公司年报和招股说明书
根据过去五年的数据，公司拨备覆盖率和不良率在2019年都有显著提高，拨备覆盖率提高了近50个百分点。拨备覆盖率和不良率两大指标的上升和下降，表明公司资产质量进一步巩固。
普惠金融和大型零售战略加速发展，中间业务收入快速增长
苏州银行始终坚持“小为美，民为美”的战略理念。通过设立普惠金融部和推进大零售战略，苏州银行不断进行结构优化和业务转型。2019年，大零售战略将进一步加快，个人储蓄和贷款比例将增加，小微企业业务量将增加。截至报告期末，公司的个人
在普惠金融和大型零售战略的背景下，公司的非利息收入比率稳步上升。2019年，公司非利息业务收入33.6亿元，同比增长22.14亿元，同比增长193.27%。其中，采用新金融工具的影响增加18.13亿元。即使与上年相比，公司实现非利息收入仍达到16.69亿元，同比增长45.71%。其中，投资收益达到2.56亿元，同比增长91.18%。手续费及佣金净收入10.73亿元，比上年增长1.58亿元，增长17.30%。其中，结算业务和代理业务收入同比增长50%以上，分别达到50.99%和79.15%。
回顾过去几年，公司继续专注中间业务，“轻资本、轻资产”转型取得显著成效。在过去的五年中，公司非利息业务收入所占的比例持续上升，从2015年的10.67%上升至2019年的17.71%(可比口径)。服务能力和中间业务能力不断提高。中间业务收入的增长有效缓解了利差持续收窄趋势下的业绩增长压力，为公司未来稳定增长提供了有力保障。
技术授权，创新突破
在实现传统业务稳步增长的同时，公司一直在不断努力开拓新的方向。通过科技授权，见证了云二期、手机银行5.0和苏一个接一个的登陆。建立玄寂智能控制系统，开展网上贷款业务；依靠大数据和人工智能技术构建反欺诈平台。2019年，公司还完成了支持业务创新的分布式架构私有云平台、大数据平台和人工智能平台基础设施。
传统银行不是传统银行。以手机银行为重要载体，推进全行零售业务数字化转型，加快业务模式创新，努力打造用户体验最佳、网上线下协同、高效运营管理、智能风险控制的数字银行。截至2019年底，手机银行客户数量超过249万，交易金额超过4400亿元，主要电子交易替代率达到99.42%。
用苏州银行董事长王兰凤的话来说:“十年即将来临，花开花落2020年将是苏州银行成立10周年。对于成立十年的苏州银行来说，这将是一年的庆典，一个新的起点。
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