几天前，新三板上市的保险机构陆续披露了2019年年报，并交出了上一年的成绩单。专注于汽车售后市场的丁洪保险销售有限公司(以下简称“丁洪保险”和834001)，利用业绩报告揭露了当前汽车保险机构的“残酷性”。

受“报银结合”政策和行业平均佣金比重下降的影响，2019年丁洪营业收入下降30%，至2.72亿元，净利润657.3万元，同比下降55.04%。

业内人士向蓝鲸保险指出，在监管力度加大、市场竞争更加激烈的情况下，车险中介的经营优势逐渐弱化，经营难度加大，利润微薄。到2020年，甚至更长时间，艰难的日子还会继续。走质量发展和效益发展的道路，将是一种趋势，以“缩小”和精简机构和团队经营汽车保险。

激烈的竞争，不断下降的佣金，汽车保险公司的低利润

数据显示，2019年，丁洪保险实现营业收入2.72亿元，较2018年的3.85亿元下降29.40%。其中，保险代理业务占收入的93.75%，占2.62亿元，同比下降27.48%。

就利润而言，丁洪的毛利率为13.55%，同比下降1.13个百分点。上市公司股东应占净利润663.73万元，同比下降55.04%，连续两年下降。净利润483.73万元，同比下降62.27%，经营业绩不容乐观。

丁洪保险表示，2019年营业收入和毛利率下降，主要是由于汽车保险实行“一行申报”政策，“导致行业竞争更加激烈，平均佣金率下降，导致公司营业收入大幅下降，在成本结算水平缓慢下降的情况下毛利率下降”。

蓝鲸保险公司的一位保险机构负责人介绍说，对于主要经营财产保险，尤其是汽车保险的保险机构来说，汽车行业的发展和汽车保险市场的竞争环境是导致收入变化的主要因素。“业绩下滑还与新车保险数量下降、代理费和佣金比例下降以及汽车保险机构生存压力有关。”

事实上，丁洪保险是浙江第二家全国性的保险公司，也是浙江第一家由汽车集团组建的全国性专业保险销售公司。其控股股东是宁波陈娇集团有限公司，一家汽车销售服务企业。2012年，原中国保监会发布《关于支持汽车企业代理保险业务专业化经营有关事项的通知》，鼓励和支持汽车企业投资设立保险代理和保险经纪公司，或与已设立的保险代理和保险经纪公司合作，统筹发展汽车保险业务。

汽车公司可以在促进保险业务增长和扩大保险覆盖面方面发挥积极作用。然而，粗放的兼业代理模式已经不适应加快保险业发展方式转变的要求。因此，监管部门正在推进体制机制改革和实施专业化管理。在这种趋势下，丁洪保险公司获得了批准。

得益于汽车保险业的发展和汽车企业股东的优势，丁洪保险在2015年快速成长并成功上市。其业务范围包括汽车保险销售、汽车保险评估、汽车管家服务及其他汽车售后综合服务。

现在，是汽车保险业务给丁洪保险带来了压力。作为专门从事车险业务的保险中介机构，丁洪保险的收入主要来自保险代理佣金，佣金收入的比例通常由上游保险公司和机构协商确定，包括经济繁荣、监管政策、同业竞争等。

“随着阿改革

丁洪保险也面临着行业的现状。一位保险中介公司的负责人指出，目前许多主要经营汽车保险的中介机构面临着生存的巨大压力。“现有业务仍在继续，但每件产品的平均溢价在下降，规模没有上升，利润也没有上升，而且由于经济低迷、疫情和新车销量下降，今年基本上是在寻求“稳定”。

首先看看中介机构本身，首先是同业竞争和经营支出压力，包括机构成本、劳动力成本。以丁洪保险为例，因为它已经拥有大量用户，并且仍处于用户积累阶段。因此，未来大量现有客户的维护和维护需要投入一定的资源和运营成本，以防止其他竞争对手通过引入更具粘性的服务和产品将现有客户变成其他竞争对手的客户。

第二，有监督。2020年初，中国保监会副主席黄宏在谈到汽车保险时表示，目前汽车保险领域仍然存在定价高、手续费高、管理粗放、竞争无序、数据失真等问题。真正触及基本利益的改革、触及利益壁垒的改革和深水改革尚未开始。加快汽车保险改革已成为中国保监会面临的一项紧迫任务。汽车保险综合改革将于今年适时正式实施，这也决定了汽车保险持续“严格监管”的基调。

蓝鲸保险指出，2019年，丁洪保险开展了一系列合规风险检查，以适应日益严格的监管形势和行业激烈的竞争环境。组织对分支机构进行多方位监管和合规检查，进一步加强内部控制能力。如对一些经营管理能力差的分支机构提出整改意见，对优化调整负责人进行整改，对整改不到位的机构进行关闭，确保公司各项业务持续健康发展。虽然一系列措施在一定程度上影响了短期营销成果的实现，但它们有利于公司的长期发展。

目前，丁洪保险还确定了“规模增长向质量增长转变，规模速度向质量效益发展转变”的道路。也就是说，面对基于有效规模和质量溢价的业务选择，后续将重点关注现有机构的合规发展和稳定运行，严格控制风。

“随着我行与保监会的合并，机构改革基本完成，监管体系逐步完善，监管措施越来越严格。合规管理是必然的前提，”张明明肯定了丁洪保险稳健保守的经营模式转变。指出在合规管理的前提下，专业中介机构培训技能、组建专业团队、提升专业能力、走质量发展和效益发展之路是大势所趋。精简经营汽车保险的机构和团队，以避免“负担”。目前，仅靠汽车保险业务很难产生利润，只能“瘦身”。

一位保险中介机构的负责人持类似观点，"汽车保险在最近几年将非常困难"。他的组织早就进入了结构调整时期，"稳定的汽车保险，强劲的非汽车"并开始了转型的步伐。他指出，每个中介组织都应该根据自己的资源和战略定位来选择和培育发展模式和路径。如果想继续专注于车险市场，可以专注于提高运营效率，改善保险服务的闭环应用，降低成本，有效促进车险后服务的区域发展