文/龙晓林

过去一年，信用卡发行数量和交易量都出现了爆炸性增长。到2018年，中国累计发行的信用卡数量将达到9.7亿张，是10年前的5倍多，交易总额将超过38万亿，是10年前的10倍多。然而，2019年发生了一些变化。

据数据显示，2019年中国六大国有银行的透支额度接近3万亿元，同比增长约10%，为近10年来的最低增速。除了信用卡增长放缓，信用卡发行数量的增长也放缓了。例如，中国建设银行和中国工商银行发行的信用卡数量分别增长了10%和5%，是近十年来的最低增速。为什么会这样？信用卡不再流行了吗？

信用卡透支限额和信用卡发行数量下降的原因是什么？

第一个原因可能是透支限额和发行的信用卡数量已经很大。当规模越来越大时，如果我们想保持和以前一样的增长率，我们需要更多的补充。如果增加的数量仍然和以前一样，那么增长率将不可避免地下降。例如，发行的信用卡数量增加了10%，实际发行的信用卡数量可能比几年前高出20%以上。因此，规模越大，保持同样的增长率就越难。随着市场逐渐饱和，增长率只会越来越低。

第二个原因可能也是银行有意控制信贷额度和发行的信用卡数量的结果。随着信用卡发行数量和透支额度的增长，信用卡逾期额度也在快速增长。到2019年，6个月的信用卡逾期金额已经超过900亿元。逾期信贷限额的快速增长迫使银行采取更严格的发行和信贷政策，通过减少发卡数量和信用额度来降低逾期风险。

第三个原因可能也与该行的重心转移有关。我们知道，中国从去年开始全面推进电子交易系统，银行是推动电子交易的主力军，尤其是国有银行。因此，许多银行已经将他们的重点转移到了电子交易的推广上，而信用卡的推广在某种程度上被忽略了。

事实上，从我国人均信用卡数量来看，并不是很大，只有0.5张左右，这远远低于发达国家的水平。这表明，中国的信用卡仍有很大的增长空间，但目前的需求尚未得到充分刺激。

所以仅仅一年的增长下降并不意味着信用卡不再受欢迎。然而，现在年轻人越来越喜欢提前消费，对信用卡的需求也越来越大。因此，当这一代和下一代年轻人成为主要消费者时，信用卡发行的数量也可能呈现爆炸式增长。

审核:李跃

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