文/龙晓林

不久前，一家公司的老板去银行做生意，想增加银行卡转账的金额。当他说他将把限额提高到1亿英镑时，为他做生意的银行出纳员轻蔑地看了他一眼。结果，这位经理勃然大怒，并威胁要从银行提取数亿英镑的结构性存款。银行行长亲自去银行核对账目。一个可以花数亿美元购买结构性银行存款的人，不用考虑就肯定是富有的。他为什么购买结构性存款，而不是其他银行？

事实上，许多上市公司喜欢用暂时无法获得的闲置资金购买银行理财产品，而银行结构性存款是上市公司中最受欢迎的一种。根据科学委员会最近发布的2019年度报告，在披露年度报告的90多家公司中，有48家将闲置资金用于财务管理。截至2019年底，仍存在的金融交易数量和金额分别为4860亿元和385.6亿元。在这486笔金融交易中，银行的结构性存款占70%以上，这表明上市公司有多喜欢结构性存款。

为什么上市公司喜欢购买结构性存款？

一个原因是结构性存款更安全。虽然结构性存款不同于存款，但有一点与存款相同，那就是它们能保证本金的安全。虽然上市公司用于购买财务管理的资金暂时不存在，即使损失了也不会对生产经营产生太大影响，但资金属于股东，因此如果损失了也不容易向股东交代，所以即使闲置资金用于财务管理，也要注意安全。

然而，结构性存款正是满足这种需求的产品。结构性存款的风险水平基本上是R1，这是一种低风险金融产品。

另一个原因是结构性存款的回报率相对较高。如果只是为了安全起见，上市公司可以将所有资金存入银行，因为银行存款比结构性存款更安全。部分资金应该用于购买结构性存款的原因必须从收入的角度出发。尽管结构性存款的保证收入不高，但其收入会波动。总体收入水平与当前稳定的金融产品类似，远高于银行存款利率。

例如，一家股份制银行的结构性存款(Bigotry购买最多)一个月的最高收益率为3.4%，几乎是同期大额存款的两倍。

此外，结构性存款的期限相对灵活，有一个月、两个月、三个月、一年、两年、三年等期限，比银行定期存款和大额存款的期限更灵活，从而更便于上市公司进行财务规划。

那么，结构性存款适合个人购买吗？有些人可能认为结构性存款是上市公司的首选产品，只适合富有的所有者。事实上，构造沉积的门槛不是很高。最低限额是10000元，比银行存单低得多。当然，也有一些结构性存款产品的购买门槛相对较高，这取决于银行如何监管它们。

无论如何，个人购买结构性存款并不困难。对于那些想寻求比存款收入更高的安全理财的人来说，结构性存款完全是一种适合个人购买的产品。

审核：李跃