在中国，最赚钱的行业是银行，10家最赚钱的公司中有6家是银行。2019年，上市银行净利润将达到4.15万亿元，占近4000家a股上市公司净利润总额的40.9%。银行赚了这么多钱，但最近发生的几件事让人们不再敢信任银行。
4月21日，中国银行要求原油宝投资者收回两倍于本金的投资金额。5月6日，中信银行披露了个人隐私。就在昨天，5月12日，也就是汶川地震12周年和国际护士节，一条微博再次被搜索到，上面写着“2239万贷款人将起诉华夏银行”。
(源网5月12日微博热门搜索截图)
据报道，这起事件的原因是，2016年一个姓王的男子去银行贷款时，发现他在华夏银行南昌分行有一份贷款审批记录，显示他向银行借款3920万元，其中2239万元逾期。截至2017年4月，华夏银行南昌分行已起诉项，要求其承担还款人民币2239万元。
然而，2018年9月，某司法鉴定显示，银行提交的贷款合同上的指纹和签名不是他本人的！
我不禁倒抽一口凉气。我不仅莫名其妙地多借了近4000万英镑，还多借了2000万英镑。一个普通人如何偿还？
我一边叹气，一边忍不住问，银行现在怎么了？
从中国银行到华夏银行，银行经常违规
到目前为止，中国银行原油宝藏事件的索赔和赔偿仍在继续，中国中信银行脱口秀演员迟子建未经授权披露隐私的事件仍在继续发酵，而某项目数千万元的贷款持续了三年多，给某项目的生命带来了严重影响。
算上上述事件，弱势银行储户无疑成了“待宰羔羊”，银行无一例外地存在各种违规行为。
在中国银行原油宝事件中，该行明显存在严重的投资者管理不当、自身产品逻辑设计不合理、内控漏洞严重等问题。中信银行甚至故意侵犯了庞氏的个人隐私。法律明确规定，个人银行账户的交易细节是重要的个人隐私。在银行无法将个人账户交易明细交给第三方的情况下，中信银行出人意料地打印了近两年的庞氏银行流水，擅自交给第三方。
此外，在客户贷款逾期后，华夏银行一案似乎完全合法合规。然而，更大的问题是这些贷款不是个人贷款。银行是如何发放这些巨额贷款的？
关于“贷款”案件，江西银监局表示，该行存在一系列违法问题。根据银监局《意见书》报告，华夏银行南昌分行存在贷前调查不实、贷中检查不严、员工行为管理不到位、办理银行承兑汇票业务无真实行业背景等违规行为。江西银监局已经四次约谈该行领导和相关部门负责人。
据不完全统计，华夏银行今年共收到11笔803万元的监管罚款。根据票务信息统计，华夏银行已收到23张监管票，罚款金额超过1000万。
对银行来说，违规可能只是监管部门的罚款，但对用户来说，这可能是生死攸关的事情。
华夏银行盈利能力持续下滑
虽然银行赚了很多钱，但华夏银行作为一家老牌银行，有着非常一般的赚钱能力。近年来，其盈利能力一直在下降。
2019年，华夏银行实现收入847.34亿元，同比增长17.32%，净利润219.05亿元，同比增长5.04%。基于此，华夏银行的净销售利率为26.10%，但在6年前的2013年，其净销售利率为34.30%。
(华夏银行盈利指标截图)
如果我们看一看更全面的股本回报率，过去几年来，华夏银行经历了类似悬崖的下跌。2014年，股本回报率高达19.31%，到2019年已降至10.61%，几乎减半。
从投资者的角度来看，人们普遍认为净资产收益率低于15%的公司不值得投资。这也反映在华夏银行的股价上，自2015年6月触及高点以来，该行股价已暴跌逾40%，而许多银行股已在2015年触及新的牛市高点。
(华夏银行股价走势截图)
在华夏银行盈利能力和股价持续下滑的背后，更值得注意的是，过去几年华夏银行的不良贷款率和存贷比的持续上升显示了银行风险的上升。
(华夏银行主要银行特殊指标截图)
从上图可以看出，过去几年，从2014年到2019年，华夏银行的存贷比上升了近30个百分点，不良贷款率上升了80%，而华夏银行的拨备率从233.13%下降到141.92%。
在这些数字背后，华夏银行总资产从2014年的1.85万亿增加到2019年的3.02万亿，总负债从1.75万亿增加到2.75万亿，资产负债率保持在90%的高水平。
最后，我想说，如果储户哪天都不去银行存钱，银行的日子会这么好过吗？
