贷款余额超过中型城市企业
截至2019年底，乐心的贷款余额为606亿元，同比增长87%。
这是一个惊人的增长数字。
截至2019年底，其竞争对手利息商店的贷款余额仅为226亿元。
如果你看看一些城市商业银行的消费金融贷款数据，哈尔滨银行2018年消费金融贷款余额为696亿元，南京银行2018年消费金融贷款余额为573亿元。天津银行近年来在消费金融领域发展迅速，2018年消费金融贷款余额为779亿元，2019年为917亿元。
从这些数据来看，乐心的规模相当于一个中等规模的城市企业。
注:哈尔滨银行、南京银行和北京银行均为2018年数据
2020年的总贷款目标是1700-1800亿元。
乐心超过90天的逾期率为1.56%，在一定程度上高于2018年底的1.41%，范围在10%左右。
“零售之王”招商银行的不良信用卡贷款率在2019年达到1.35%，比2018年上升了20%。
招商银行行长田惠宇在昨天的网上业绩发布会上特别强调了这一点。从短期来看，整个消费金融行业的风险正在上升，并处于风险释放期。除了新发肺炎疫情的影响，消费者信贷资产的质量仍将面临压力。
考虑到整个行业处于风险释放期，乐心的逾期上涨仍在可接受范围内。
公司创始人肖表示，由于疫情控制措施的影响，武汉某运营中心推迟复工，公司贷后管理能力有限。为此，乐心调整了收购战略和资产管理战略，以确保稳定的资产质量。目前，乐心的商业已经恢复到正常水平的90%以上。肖透露，第一季度，平台将贡献超过320亿元的贷款，同比增长60%以上。
乐心首席财务官曾炎也表示，尽管疫情会给乐心2020年的业务带来挑战，但仍将努力实现2020年的目标，全年贷款总额为1700-1800亿元，较2019年增长35-43%。
将活跃用户数量增加一倍，并降低获取客户的成本。
截至2019年底，乐心有7330万注册用户，比2018年的3730万增加了96.5%。接受信贷的人数达到1940万，比2018年的1050万增加了84%。
2019年，乐心活跃贷款用户达到990万，比2018年的490万增加了101%。新活跃用户数量为660万，比2018年的230万增加了192%。
2019年，乐心的客户获取支出也大幅增加，营销支出达到15.39亿英镑，比2018年的5.9亿英镑增加了近10亿英镑。根据新增活跃用户，新增活跃用户的成本2018年为257元，2019年为233元。随着乐心品牌的日益流行，获得客户的成本也趋于降低。
乐心用户2019年第四季度的平均贷款期限为12个月，而2018年第四季度为14.2个月。这也是目前消费金融行业普遍采用的一项措施，即缩短贷款时间。
新的消费平台会是未来的亮点吗？
乐心的营业收入由两部分组成，一部分是与电子商务相关的在线直销和服务收入，另一部分是金融服务收入。包括利息和金融服务收入、贷款对账和服务收入。
乐心的电子商务收入主要是消费贷款业务，今年大幅增长，达到38.29亿元，同比增长47.21%。在前几年，这一数字基本保持不变。2016年、2017年和2018年分别为27.76亿元、25.67亿元和26.01亿元。
新的消费平台是乐心业务的重点。它的目的是打开在线和离线场景。在线场景主要是一个舞台音乐商城。线下场景通过与超市、便利店、娱乐休闲、餐饮等的合作与乐心的消费场景相联系。
2019年，乐心的GMV人口达到81亿，比2018年增长了38.7%。
Leka是乐心新消费平台的另一个核心品牌，正在实施“10万计划”，已经成功连接了数百家线上和线下消费巨头、数千家企业和数万家商店。它涵盖各种服务和商品，如饮食、娱乐、食品、服装、住房和交通，包括娱乐休闲、餐饮、酒店旅游、体育健身等消费场景。目前，力卡正逐步在影视、游戏和体育等更多领域推出更多权益。与此同时，乐卡推出了多种权益子卡，如圣路易见我卡、友和东卡、朱家乐卡等，以深入挖掘细分市场的增量市场。
这种商业模式类似于银行目前推广的“饭票”和“影子票”。通过合作，本行业务覆盖便利、旅游、快递、外卖、健康等高频生活场景。
这种商业贡献在未来值得投资者更多的期待。
利息和金融服务收入主要与乐心的橙色融资有关。由于政策的影响，乐心也开始收缩这部分业务。这部分贡献的收入在2019年大幅下降，从2018年的29.2亿降至11.47亿，下降了60.72%。橙色融资应收账款余额也从64亿元降至44亿元。
贷款匹配和服务收入主要是与金融机构合作的贷款援助业务。2019年，这一数字大幅上升，从2018年的20.76亿增至56.28亿，增长了171%。主要原因是乐心加强了与金融机构在消费金融贷款方面的合作。
也正是通过与金融机构加强合作，乐心的融资成本从2018年的8.98亿元降至2019年的5.09亿元，降幅为43.3%。
