如今，虽然银行存款仍是主流的财务管理方式，但银行吸收存款的难度越来越大。一方面，人们可能会花更多的钱，所以可以节省的钱更少；另一方面，其他金融产品可能会转移银行存款。因此，银行必须在银行存款问题上投入更多的思考和努力。

面对新形势，为了吸引更多的存款人存钱，存款产品的创新是许多银行追求的方法。例如，去年，一种叫做智能存款的创新存款产品开始流行。起初，在一些私人银行上线后，其他银行也相继推出了类似的产品。

这是因为智能存款(根据存款和文件支付利息)的设置相当于固定回报率的活期存款，在收入和流动性两方面都超过了传统存款产品。这也是智能存款着火的主要原因。如果允许它们发展，它们可能会成为主流存款产品。

然而，由于中国央行发布了一份通知，要求存款产品不要附带利息，这相当于宣布对智能存款处以死刑。目前，智能存款基本上是没有的，如果有的话，也不会有新的存款。因此，智能存款完全消失只是时间问题。

然而，智能存款的消失并不妨碍银行继续其创新步伐。现在市场上有两种新型存款。那些计划在不久的将来将钱存入银行的人可能知道这些。

第一种新型的存款收取方式是将定期存款的利息支付周期分割成更长的期限。例如，5年期存款最初是5年后一次性支付利息的。现在，一种新的存款方式将利息支付期分成更短的时间段，每个月或半年支付一次。如果每月支付一次利息，实际上相当于一个月的定期存款，同时可以赚取五年期存款的利息，因为存款满一个月就可以提取，利息按五年期存款利率计算。

这种存款实际上有点类似于过去依靠文件利息的智能存款，但不同的是，如果您在完成一个利息支付周期之前提取资金，您只能按当前利率计算利息。例如，对于一个每月支付一次利息的5年期存款，如果您在存款满一个月之前取款，则赚取的利息将根据当前利率计算。然而，每当提取智能存款时，利息将按固定利率计算。

第二种新型银行存款是一些银行推出的“团体”存款。这种存款类似于我们购物时经常使用的团购。只要我们能邀请更多的人来储蓄，我们就可以在存款利率上打折扣，也就是说，团体存款的存款利率更高。由于现在银行存款的利率普遍较低，因此许多人也不愿意在银行存款。银行不仅可以通过提高存款利率来满足储户的需求，还可以通过团体存款让储蓄自发地为银行寻找新的客户，这是一个双赢的局面。

从上述两种新的吸收存款方式可以看出，银行已经在吸收存款上花了很多时间，并且已经不再遵守规则。也许将来会有更多新的吸收存款方法。